Kostenloses Geschäftskonto für UG - Angebote im Vergleich

Geschäftskonto GmbH

Geschäftskonten für eine Unternehmergesellschaft

Aufgrund der geringen Kosten für die Gründung erfreut sich die Unternehmergesellschaft (UG) in Deutschland großer Beliebtheit. Die auch als Mini-GmbH bezeichnete Gesellschaftsform kann bereist mit einer Stammeinlage von nur einem Euro gegründet werden.

Bereits für die Gründung der UG benötigt man ein Geschäftskonto. In unserem Vergleich stellen wir günstige und komplett kostenlose Geschäftskonten für eine Unternehmergesellschaft vor.

Kostenlose und günstige UG Geschäftskonten im Vergleich

Anbieter

Kosten

Besonderheiten

Holvi UG-Konto

zur Bank

Kontopreis 0€

Buchung beleglos 0€ 

MasterCard Kreditkarte0€

 

Keine Kosten für Kontoführung oder Transaktionen

Einziges komplett kostenloses Konto für UG

Keine Möglichkeit kostenlos Bargeld abzuheben oder einzuzahlen

Fyrst Geschäftskonto

zur Bank

Kontopreis 5€

Buchung beleglos 0,19€

V-Pay & girocard0€

Unternehmen der Deutschen Bank / Postbank

50 Transaktionen im Monat kostenlos, danach je 0,19€

Bargeld einzahlen bei Postbank möglich

(Seit 01.07.2020 5€ Kontogebühr für UG / GmbH)

Commerzbank Firmenkonto

zur Bank

Kontopreis 9,90€

Buchung beleglos ab 0,10€

Maestro und girocard

0€

MasterCard Kreditkarte39€

Filialbank: Günstige Bareinzahlungen und Ansprechpartner vor Ort

10 Freiposten für beleglose Transaktionen im Monat

6 Monate keine Gebühr für Kontoführung

100€ Prämie möglich (durch Gespräch in einer Filiale nach Eröffnung)

Penta Firmenkonto

zur Bank

Kontopreis 9€

Buchung beleglos 0,20€

Visa Business Kreditkarte0€

Sehr schnelle Kontoeröffnung: Gut geeignet für UG in Gründung

100 beleglose Buchungen (Sepa Überweisungen) p.M. inkl.

Im Vergleich hohe Kontogebühr für eine Direktbank

Deutsche Bank

zur Bank

Kontopreis ab 9,90€

Buchung beleglos ab 0,07€

Maestro und girocard

0€

MasterCard Kreditkarte29€

Drei unterschiedliche Firmenkonten mit folgenden Konditionen:

Kontogebühr: 9,90€, 15,90€ oder 29,90€

Buchung beleglos: 0,22€, 0,12€ oder 0,07€ (1.500 Freiposten p.M.)

 

Für UGs geeignet, die eine Filialbank benötigen

Postbank Firmenkunden

zur Bank

Kontoführung ab 5,90€

Buchung beleglos 0,22€

V-Pay & girocard0€

Visa Business Kreditkarte30€

Reduzierung Kontogebühr auf 5,90€ bei Guthaben > 5.000€ im Schnitt (sonst 9,90€).

Filialbank. Höhere Buchungspreise als bei Commerzbank. Für Unternehmergesellschaften mit wenigen Buchungen geeignet.

Skatbank Geschaeftskonto

zur Bank

Kontoführung 10€

Buchung beleglos 0,20€

Maestro und girocard5€ 

Bei UGs verlangt die Skatbank Kontoführungsgebühren und erhöhte Buchungskosten

> nicht geeignet als UG Geschäftskonto. Die Konkurrenz ist deutlich günstiger

zur Bank

Kontoführung ab 7€

Buchung beleglos ab 0,04€

Maestro und girocard

7€

MasterCard Kreditkarte15€

Drei verschiedene UG-Firmenkonten zu 7€, 12€ oder 40€ im Monat

Die Konditionen der Commerzbank / Deutsche Bank sind besser

Geschäftskonto Vergleich für UG

Wir stellen in der Tabelle acht Geschäftskonten vor, die für eine Unternehmergesellschaft (UG) eröffnet werden können. Bei Holvi, Fyrst, Penta und der Skatbank handelt es sich um Direktbanken bzw. online Zahlungsabwickler. Bei der Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank und Hypovereinsbank handelt es sich dagegen um Filialbanken mit vielen Geschäftsstellen in Deutschland.

Filialbanken bieten den Vorteil, dass Kunden Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen können. Außerdem kann man sich in den Filialen beraten lassen und hat einen Ansprechpartner vor Ort. Allerdings bietet keine Filialbank oder Sparkasse in Deutschland ein kostenloses Geschäftkonto an. Wer nie oder nur sehr selten Geld bar auf das Geschäftskonto der UG einzahlen muss, kann durch die Wahl der richtigen Direktbank Konto- und Transaktionsgebühren sparen. 

Vor der Wahl eines UG-Kontos sollte man sich daher überlegen, ob man lieber die günstigen Konditionen einer Direktbank haben möchte oder den Service einer Filialbank, trotz der höheren Kosten, vorzieht. Im Folgenden vergleichen wir daher die UG-Firmenkonten getrennt zwischen Direktbanken und Filialbanken.

Firmenkonto GmbH vergleich

Geschäftskonto bei einer Direktbank

Wie weiter oben bereits angesprochen bieten Direktbanken in der Regel günstiger Geschäftskonten an, als Banken mit Filialen. Zum Teil werden sogar komplett kostenlose Geschäftskonten angeboten. Für eine UG ist die Auswahl an Geschäftskonten allerdings etwas geringer. Einige Banken konzentrieren sich lieber auf andere Rechtsformen, wie z.B. Einzelunternehmen oder die GmbH. Dies ist zum Beispiel bei der Fidor Bank so, die seit 2020 kein UG Geschäftskonto mehr anbietet.

Dennoch finden sich einige empfehlenswerte Konten für eine Unternehmergesellschaft. Die vorgestellte Skatbank gehört allerdings nicht dazu. Die Skatbank bietet ein an sich kostenlosesn Geschäftskonto an. Von Unternehmergesellschaften will die Direktbank allerdings 10€ Kontogebühr im Monat. Außerdem sind die Kosten je belegloser Buchung mit je 0,20€ für die Rechtsform der UG recht hoch.

Etwas besser macht es Penta. Penta hat leider inzwischen generell Kontoführungsgebühren eingeführt, aber bietet zumindest 100 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat an. Außerdem glänzt Penta durch eine sehr schnelle Kontoeröffnung, die besonders bei der Gründung der Gesellschaft ein Vorteil sein kann. Besser gefallen uns jedoch die beiden kostenlosen Geschäftskonten.

Kostenloses UG Firmenkonto

Neben Penta und der Skatbank eröffnen ebenfalls Fyrst und Holvi Geschäftskonten für Unternehmergesellschaften. Das UG Konto von Holvi hat den großen Vorteil, dass keine Kontoführungsgebühren erhoben werden. Bei Fyrst werden immerhin die ersten fünfzig Transaktionen im Monat kostenlos ausgeführt und bei Holvi zahlt man generell keine Buchungskosten.

Holvi bietet somit das einzige komplett kostenlose Geschäftskonto für eine UG. Selbst Unternehmen, bei denen mehrere tausend Buchungen im Monat anfallen, würden keine Gebühren zahlen müssen. Holvi bietet weitere kostenpflichtige Kontenmodelle an, die über einige Extras, wie z.B. Software für die Buchführung oder ein Shop-System für einen Internet-shop verfügen. Man kann sein Kontenmodell jederzeit "upgraden", sodass wir zum Kennenlernen von Holvi erst zum kostenlosen Konto raten würden. Holvi hat allerdings einen Nachteil und zwar, dass Holvi im Gegensatz zu allen anderen vorgestellten Anbietern keine deutsche Banklizenz hat. Die Einlagen sind somit nicht über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Das Risiko eines Zahlungsausfalls erscheint gering, da Holvi bereits seit einigen Jahren in zahlreichen Ländern erfolgreich tätig ist.

Wer dennoch unbedingt die deutsche Einlagensicherung wünscht, sollte sich mit Fyrst befassen. Bei sehr vielen Buchungen können alle weiteren Geschäftskonten jedoch recht teuer werden. Die Befreiung der Buchungskosten gilt bei Penta oder Fyrst nur für die ersten 50 Transaktionen im Monat. Sollten bei einer UG monatlich 550 Transaktionen über das Geschäftskonto verbucht werden, würde dies zu 500 kostenpflichtigen Buchungen führen. Bei Penta müsste man 100€ an Buchungskosten zahlen. Selbst bei den größeren Firmenkonten der Filialbanken würde man bestenfalls 62€ zahlen (HypoVereinsbank 40€ Kontogebühr und 0,04€ je Buchung). Bei hohen Buchungszahlen ist ein Geschäftskonto ohne Transaktionskosten somit ein sehr großer Vorteil. Für eine Unternehmergesellschaft bietet Holvi somit das beste und einzige kostenlose Geschäftskonto  an.

Zweites Geschäftskonto für eine UG

Die meisten Unternehmen nutzen mehrere Geschäftskonten parallel. Diese Vorgehen kann sich selbst bei kleineren UGs lohnen, wenn bei diesen sehr viele Buchungen im Monat anfallen. Ein ebay-Profiseller könnte somit das Geschäftskonto von Holvi für die Mehrheit seiner Buchungen und Geldeingänge nutzen. Für dieses "Buchungskonto" würde man keine Gebühren zahlen müssen.

Das kostenlose Geschäftskonto von Holvi kann man dann noch mit einem weiteren Geschäftskonto ergänzen. Zum Beispiel auch mit dem Konto einer Filialbank, falls man ab und zu Bargeld auf sein Konto einzahlen muss. Durch die Kombination zweier Banken kann man Buchungskosten reduzieren und dennoch den Vorteil einer Filialbank nutzen. Für eine UG mit nur wenigen Buchungen ergibt ein zweites Geschäftskonto jedoch wenig Sinn. 

UG Geschäftskonto bei einer Filialbank

Kostenloses GmbH Konto

Ein Geschäftskonto einer Filialbank bietet das Extra, das man vor Ort Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen kann. Außerdem bieten die Filialbanken weitere Serviceleistungen, wie zum Beispiel Hilfe beim Außenhandel oder Währungskonten an. 

In der Tabelle stellen wir vier Geschäftskonten von Filialbanken vor. Alle vier Banken bieten mehrere Kontenmodelle an, was einen direkten Vergleich erschwert. Das günstigste Geschäftskonto ist das Businesskonto der Postbank, wenn man mindestens 5.000€ im Schnitt auf seinem Konto liegen lassen kann. Ohne das geforderte Durchschnittsguthaben zahlt man 9,90€ im Monat als Kontoführungsgebühr, was ebenso viel wie beim etwas besseren Geschäftskonto der Commerzbank (günstiger Buchungen, günstigere Einzahlungen) ist.

Die größeren Kontenmodelle bieten günstigere Buchungskosten, aber haben auch einen deutlich höhere Kontogebühr. Das teuerste Geschäftskonto ist das große Kontenmodell der HypoVereinsbank mit einem Kontopreis von 40€ im Monat. Die Kosten je belegloser Buchung von je nur 0,04€ sind gleichzeitig die günstigsten bei allen Filialbanken. Lohnen tut sich das Geschäftskonto allerdings erst für eine Unternehmergesellschaft mit über 500 beleglosen Transaktionen im Monat. Vorher sind die Firmenkonten der Commerzbank oder Deutsche Bank die bessere Wahl.

Alternativ kann man auch ein günstiges Geschäftskonto  einer Filialbank mit einem kostenlosen Geschäftskonto bei einer Direktbank kombinieren (Siehe zweites Geschäftskonto  für eine UG).

Bestes UG Firmenkonto einer Filialbank

Ein bestes Geschäftskonto für eine UG ist schwer zu bestimmen. Es hängt davon ab, ob man ein Firmenkonto bei einer Filial- oder Direktbank wünscht und wie viele Buchungen im Monat anfallen. Bei sehr vielen Buchungen sollte man sich das Geschäftskonto von Holvi ansehen. Von den Direktbanken gefällt uns das Businesskonto von Fyrst ebenfalls recht gut, wenn man mit den monatlich fünfzig Freiposten in etwa hinkommt. Leider hat Fyrst inzwischen eine Kontogebühr eingeführt, die mit fünf Euro im Monat allerdings im Vergleich mit den Filialbanken noch günstig ist.

Bei den Filialbanken überzeugt das günstige Geschäftskonto der Commerzbank, welches für kleinere Unternehmergesellschaften gut geeignet ist. Bei sehr vielen Buchungen sollte man dies am besten mit dem Holvi Geschäftskonto ergänzen oder sich das größte Geschäftskonto der HypoVereinsbank ansehen, welches jedoch 40€ im Monat an Kontoführungsgebühren kostet.

Wie kann man eine UG gründen?

GmbH Kontoeröffnung UnterlagenWer eine UG gründen möchte, sollte sich die Informationen auf dem Existenzgründerportal des BMWi (Bundesministerium für Wirtschaft und Energie) ansehen. Außerdem wird dort ein Musterprotokoll für die Gründung als Download angeboten.

Eine UG kann als Einpersonengesellschaft oder auch als Mehrpersonengesellschaft gegründet werden. Außerdem gilt die Buchführungspflicht, was das hinzuziehen eines Steuerberaters notwendig macht. 

Für die Gründung benötigt man außerdem bereits ein Geschäftskonto. Das Konto wird notwendig, um die Stammeinlage einzuzahlen. Ohne den Nachweis der Einzahlung der Stammeinlage auf ein Konto für die in Gründung befindliche UG, kann keine Eintragung ins Handelsregister erfolgen.

Alle vorgestellten Geschäftskonten können bereits für eine UG in Gründung eröffnet und genutzt werden. Außerdem ist es später jederzeit möglich ein anderes Geschäftskonto zu eröffnen und zu nutzen. Das auf die UG in Gründung lautende Geschäftskonto kann somit gewechselt werden, wenn die Eintragung ins Handelsregister erfolgt ist.

Wir hoffen Sie finden bei uns das richtige Firmenkonto für Ihre UG und haben Erfolg mit Ihrem Unternehmen!