Kostenloses Geschäftskonto für UG - Angebote im Vergleich

Geschäftskonto GmbH

Aufgrund der geringen Kosten für die Gründung erfreut sich die Unternehmergesellschaft (UG) in Deutschland seit Jahren großer Beliebtheit. Die ebenfalls als Mini-GmbH bezeichnete Rechtsform kann bereist mit einer Stammeinlage von nur einem Euro gegründet werden. Man benötigt somit keine 25.000€ wie zur Gründung einer GmbH und kann dennoch die Haftung mit seinem Privatvermögen vermeiden.

Bereits für die Gründung der UG benötigt man ein Geschäftskonto. In unserem Vergleich stellen wir kostenlose und günstige Geschäftskonten für eine Unternehmergesellschaft vor. Seit 2021 gibt es mit Finom nur noch einen Anbieter, der Unternehmergesellschaften ein Geschäftskonto ohne Kontogebühr zur Verfügung stellt.

Günstige UG Geschäftskonten im Vergleich

Anbieter

Kosten

Besonderheiten

Finom Geschäftskonto

zur Bank

Kontopreis 0€

Buchung beleglos 0,20€

Visa Karte0€

Einziges Geschäftskonto ohne Kontogebühr für UG

50 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat

Virtuelle und physische Mastercard kostenlos

Tool für Rechnungserstellung und Verfolgung der Zahlung

Fyrst Geschäftskonto

zur Bank

Kontopreis 6€

Buchung beleglos 0,19€

V-Pay & girocard0€

Direktbank der Deutschen Bank / Postbank

50 Transaktionen im Monat kostenlos, danach je 0,19€

Bargeld einzahlen bei Postbank möglich

(Selbständige / Freiberufler zahlen keine Kontogebühr)

Holvi UG-Konto

zur Bank

Kontopreis 6€

Buchung beleglos 0€ 

MasterCard Kreditkarte0€

Keine Kosten für Transaktionen oder Mastercard

Belege scannen, kategorisieren und Umsatzsteuer schätzen lassen

Keine deutsche Einlagensicherung

Commerzbank Firmenkonto

zur Bank

Kontopreis 9,90€

Buchung beleglos ab 0,10€

Maestro und girocard

0€

MasterCard Kreditkarte39€

Filialbank: Günstige Bareinzahlungen und Ansprechpartner vor Ort

10 Freiposten für beleglose Transaktionen im Monat

6 Monate keine Gebühr für Kontoführung

100€ Prämie möglich (durch Gespräch in einer Filiale nach Eröffnung)

Penta Firmenkonto

zur Bank

Kontopreis 9€

Buchung beleglos 0,20€

Visa Business Kreditkarte0€

Sehr schnelle Kontoeröffnung: Gut geeignet für UG in Gründung

100 beleglose Buchungen (Sepa Überweisungen) p.M. inkl.

Im Vergleich hohe Kontogebühr für eine Direktbank, aber viele Freiposten

Kartenzahlsystem ohne Fixkosten oder Laufzeitvertrag bestellbar

Deutsche Bank

zur Bank

Kontopreis ab 9,90€

Buchung beleglos ab 0,07€

Maestro und girocard

0€

MasterCard Kreditkarte29€

Drei unterschiedliche Firmenkonten mit folgenden Konditionen:

Kontogebühr: 9,90€, 15,90€ oder 29,90€

Buchung beleglos: 0,22€, 0,12€ oder 0,07€ (1.500 Freiposten p.M.)

 

Für UGs geeignet, die eine Filialbank benötigen

Postbank Firmenkunden

zur Bank

Kontoführung ab 5,90€

Buchung beleglos 0,22€

V-Pay & girocard0€

Visa Business Kreditkarte30€

Reduzierung Kontogebühr auf 5,90€ bei Guthaben > 5.000€ im Schnitt (sonst 9,90€).

Filialbank. Höhere Buchungspreise als bei Commerzbank. Für Unternehmergesellschaften mit wenigen Buchungen geeignet.

Skatbank Geschaeftskonto

zur Bank

Kontoführung 10€

Buchung beleglos 0,20€

Maestro und girocard5€ 

Bei UGs verlangt die Skatbank Kontoführungsgebühren und erhöhte Buchungskosten

> nicht geeignet als UG Geschäftskonto. Die Konkurrenz ist deutlich günstiger

zur Bank

Kontoführung ab 7€

Buchung beleglos ab 0,04€

Maestro und girocard

7€

MasterCard Kreditkarte15€

Drei verschiedene UG-Firmenkonten zu 7€, 12€ oder 40€ im Monat

Die Konditionen der Commerzbank / Deutsche Bank sind besser

Geschäftskonto Vergleich für UG

Wir stellen in der Tabelle acht Geschäftskonten vor, die für eine Unternehmergesellschaft (UG) eröffnet werden können. Bei Holvi, Finom, Fyrst, Penta und der Skatbank handelt es sich um Direktbanken bzw. online Zahlungsabwickler. Bei der Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank und HypoVereinsbank handelt es sich dagegen um Filialbanken mit vielen Geschäftsstellen in Deutschland.

Filialbanken bieten den Vorteil, dass Kunden Bargeld auf ihr Geschäftskonto einzahlen können. Außerdem kann man sich in den Filialen beraten lassen und hat einen Ansprechpartner vor Ort. Allerdings verzichtet keine Filialbank oder Sparkasse in Deutschland auf Buchungs- bzw. Transaktionskosten, die zusätzlich zur Kontogebühr erhoben werden. Wer nie oder nur sehr selten Geld in bar (Banknoten oder Hartgeld) auf das UG Geschäftskonto einzahlen muss, kann durch die Wahl der richtigen Direktbank Gebühren sparen. 

Vor der Wahl eines UG-Kontos sollte man sich daher überlegen, ob man lieber die günstigen Konditionen einer Direktbank haben möchte oder den Service einer Filialbank, trotz der höheren Kosten, vorzieht. Im Folgenden vergleichen wir daher die UG-Firmenkonten getrennt zwischen Direktbanken und Filialbanken.

Firmenkonto GmbH vergleich

Geschäftskonto bei einer Direktbank eröffnen?

Wie weiter oben bereits angesprochen bieten Direktbanken in der Regel ihre Geschäftskonten deutlich günstiger an, als Banken mit Filialen. Zum Teil werden sogar komplett kostenlose Firmenkonten angeboten. Für eine UG ist die Auswahl an Geschäftskonten allerdings etwas geringer. Einige Banken konzentrieren sich lieber auf andere Rechtsformen, wie z.B. Einzelunternehmen oder die GmbH. Dies ist zum Beispiel bei der Fidor Bank der Fall, die seit 2020 Unternehmergesellschaften nicht mehr als Neukunden akzeptiert.

Dennoch finden sich einige empfehlenswerte Konten für die Unternehmergesellschaft. Die vorgestellte Skatbank gehört allerdings nicht dazu. Die Skatbank bietet ein an sich preiswertes Geschäftskonto an. Von Unternehmergesellschaften verlangt die Direktbank jedoch eine erhöhte Kontogebühr. Außerdem sind die Kosten für beleglose Buchungen mit je 0,20€ ebenfalls deutlich höher als für andere Unternehmen.

Besser macht es Penta. Penta hat leider inzwischen ebenfalls Kontoführungsgebühren eingeführt, aber bietet zumindest 100 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat an. Außerdem glänzt Penta durch eine sehr schnelle Kontoeröffnung, die besonders bei der Gründung der Gesellschaft ein Vorteil sein kann. Noch besser gefallen uns nur die kostenlosen Geschäftskonten.

Kostenloses UG Firmenkonto?

Neben Penta und der Skatbank eröffnen ebenfalls Fyrst, Finom und Holvi Geschäftskonten für Unternehmergesellschaften. Inzwischen bietet allerdings nur noch Finom ein UG Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr an. Immerhin werden die ersten 50 beleglosen Buchungen im Monat kostenfrei ausgeführt, sodass kleinere UGs keine Gebühren für ihr Firmenkonto zahlen werden.

Bei Fyrst erhalten Kunden ebenfalls 50 Freiposten im Monat und bei Holvi zahlt man sogar generell keine Buchungskosten, allerdings sind bei diesen beiden Anbietern Kontoführungsgebühren unvermeidbar.

UG Firmenkonto ohne Buchungskosten

Holvi bietet das einzige Geschäftskonto für eine UG ohne Buchungskosten an. Selbst Unternehmen, bei denen mehrere tausend Buchungen im Monat anfallen, würden keine Gebühren für die Transaktionen zahlen müssen. Holvi bietet neben dem vorgestellten Kontenmodell ein weiteres kostenpflichtiges Firmenkonto an (Holvi pro für 12€ im Monat), das über einige Extras verfügt. Neben der Möglichkeit Rechnungen online zu erstellen und über Zahlungseingänge informiert zu werden (was Finom auch beim kostenlosen Kontenmodell bietet), erhält man bis zu drei Mastercard Kreditkarten kostenfrei zum Konto.

Holvi hat allerdings einen Nachteil und zwar, dass Holvi im Gegensatz zu allen anderen vorgestellten Anbietern keine deutsche Banklizenz besitzt. Die Einlagen sind somit nicht über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Das Risiko eines Zahlungsausfalls erscheint allerdings gering, da Holvi bereits seit einigen Jahren in zahlreichen europäischen Ländern erfolgreich tätig ist.

Firmenkonto ohne Kontogebühr und mit Freiposten

Wer die deutsche Einlagensicherung wünscht, sollte sich mit Fyrst befassen. Fyrst ist neben Finom der Testsieger, wenn man mit den monatlichen Buchungsfreiposten auskommt. Bei sehr vielen Buchungen können alle weiteren Geschäftskonten jedoch recht teuer werden. Die Befreiung der Buchungskosten gilt bei Penta oder Fyrst / Finom nur für die ersten 100 bzw.  50 Transaktionen im Monat.

Sollten bei einer UG monatlich 550 Transaktionen über das Geschäftskonto verbucht werden, würde dies zu 450 bzw. 500 kostenpflichtigen Buchungen führen. Bei Penta müsste man dann 100€ an Buchungskosten zahlen. Selbst bei den größeren Firmenkonten der Filialbanken würde man bestenfalls 62€ zahlen (HypoVereinsbank 40€ Kontogebühr und 0,04€ je Buchung). Bei hohen Buchungszahlen ist ein Geschäftskonto ohne Transaktionskosten somit ein sehr großer Vorteil.

Für eine Unternehmergesellschaft mit vielen Buchungen bietet Holvi somit das günstigste Geschäftskonto  an. Bei nur wenigen monatlichen Buchungen würden wir jedoch das Geschäftskonto von Finom, Fyrst oder der Commerzbank vorziehen.

Zweites Geschäftskonto für eine UG

Die meisten Unternehmen nutzen mehrere Geschäftskonten parallel. Diese Vorgehen kann sich selbst bei kleineren UGs lohnen, wenn bei diesen sehr viele Buchungen im Monat anfallen. Ein ebay-Profiseller könnte somit das Geschäftskonto von Holvi für die Mehrheit seiner Buchungen und Geldeingänge nutzen. Für dieses "Buchungskonto" würde man (außer der monatlichen Kontogebühr) keine Gebühren zahlen müssen.

Das Geschäftskonto von Holvi kann man  mit einem weiteren Geschäftskonto ergänzen. Zum Beispiel auch mit dem Konto einer Filialbank, falls man ab und zu Bargeld auf sein Konto einzahlen muss. Durch die Kombination zweier Banken kann man Buchungskosten reduzieren und dennoch den Vorteil einer Filialbank nutzen. Für eine UG mit nur wenigen Buchungen ergibt ein zweites Geschäftskonto jedoch wenig Sinn. 

UG Geschäftskonto bei einer Filialbank

Kostenloses GmbH Konto

Ein Geschäftskonto einer Filialbank bietet das Extra, das man vor Ort Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen kann. Außerdem bieten die Filialbanken weitere Serviceleistungen, wie zum Beispiel Hilfe beim Außenhandel oder Währungskonten an. 

In der Tabelle stellen wir vier Geschäftskonten von Filialbanken vor. Alle vier Banken bieten mehrere Kontenmodelle an, was einen direkten Vergleich erschwert. Das günstigste Geschäftskonto ist das Businesskonto der Postbank, wenn man mindestens 5.000€ im Schnitt auf seinem Konto liegen lassen kann. Ohne das geforderte Durchschnittsguthaben zahlt man 9,90€ im Monat als Kontoführungsgebühr, was ebenso viel wie beim etwas besseren Geschäftskonto der Commerzbank (günstiger Buchungen, günstigere Einzahlungen) ist.

Die größeren Kontenmodelle bieten günstigere Buchungskosten, aber haben auch einen deutlich höhere Kontogebühr. Das teuerste Geschäftskonto ist das große Kontenmodell der HypoVereinsbank mit einem Kontopreis von 40€ im Monat. Die Kosten je belegloser Buchung von je nur 0,04€ sind gleichzeitig die günstigsten bei allen Filialbanken. Lohnen tut sich das Geschäftskonto allerdings erst für eine Unternehmergesellschaft mit über 500 beleglosen Transaktionen im Monat. Vorher sind die Firmenkonten der Commerzbank oder Deutsche Bank die bessere Wahl.

Alternativ kann man auch ein günstiges Geschäftskonto  einer Filialbank mit einem kostenlosen Geschäftskonto bei einer Direktbank kombinieren (Siehe zweites Geschäftskonto  für eine UG).

Bestes UG Firmenkonto einer Filialbank

Ein bestes Geschäftskonto für eine UG ist schwer zu bestimmen. Es hängt davon ab, ob man ein Firmenkonto bei einer Filial- oder Direktbank wünscht und wie viele Buchungen im Monat anfallen. Bei sehr vielen Buchungen sollte man sich das Geschäftskonto von Holvi ansehen. 

Von den Direktbanken gefällt uns das Businesskonto von Fyrst ebenfalls recht gut, wenn man mit den monatlich fünfzig Freiposten in etwa hinkommt. Außerdem ist die Kontogebühr minimal geringer als bei Holvi. Ein weiterer Vorteil von Fyrst ist die Möglichkeit bei der Postbank Geld einzuzahlen und an den Geldautomaten der Cash Group günstig abheben zu können. Etwas weniger Leistung, aber dafür ein kostenloses Geschäftskonto bietet Finom. Wer Kontogebühren unbedingt vermeiden möchte, sollte sich daher ebenfalls mit Finom befassen.

Bei den Filialbanken überzeugt das günstige Geschäftskonto der Commerzbank, welches für kleinere Unternehmergesellschaften gut geeignet ist. Bei sehr vielen Buchungen sollte man dies am besten mit dem Holvi Geschäftskonto ergänzen oder sich das größte Geschäftskonto der HypoVereinsbank ansehen, welches jedoch 40€ im Monat an Kontoführungsgebühren kostet.

Um Kosten zu senken, kann man ein Geschäftskonto bei einer Filialbank (wenn man tatsächlich eine Filialbank benötigt) mit einem UG-Konto bei einer Direktbank kombinieren. Kann man auf Filialen und Beratung vor Ort verzichten, sind die Direktbanken preislich unschlagbar.

Wie kann man eine UG gründen?

GmbH Kontoeröffnung UnterlagenWer eine UG gründen möchte, sollte sich die Informationen auf dem Existenzgründerportal des BMWi (Bundesministerium für Wirtschaft und Energie) ansehen. Außerdem wird dort ein Musterprotokoll für die Gründung einer Unternehmergesellschaft als Download angeboten. Diese Vorlage kann man nutzen und benötigt somit zumindest zur Erstellung keinen Notar oder ANwalt.

Eine UG kann als Einpersonengesellschaft oder auch als Mehrpersonengesellschaft gegründet werden. Außerdem gilt die Buchführungspflicht, was später das Hinzuziehen eines Steuerberaters notwendig macht. 

Für die Gründung benötigt man außerdem bereits ein Geschäftskonto. Das Konto wird notwendig, um die Stammeinlage einzuzahlen. Ohne den Nachweis der Einzahlung der Stammeinlage auf ein Konto für die in Gründung befindliche UG, kann keine Eintragung ins Handelsregister erfolgen. Bei der UG mag diese Vorschrift etwas Unsinnig klingen, da man im Gegensatz zur GmbH nicht die Einzahlung von 25.000€, sondern nur über mindestens einem Euro nachweisen muss. Dennoch ist es notwendig, dass bereits ein Geschäftskonto für die UG in Gründung eröffnet worden ist. Der Notar kann erst dann die UG ins Handelsregister eintragen lassen, sobald ihm die Bank des Gründers schriftlich bestätigt (Kontoauszug), dass die Einlage getätigt wurde.

Alle vorgestellten Geschäftskonten können bereits für eine UG in Gründung eröffnet und genutzt werden. Außerdem ist es später jederzeit möglich ein anderes Geschäftskonto zu eröffnen und zu nutzen. Das auf die UG in Gründung lautende Geschäftskonto kann somit gewechselt werden, wenn die Eintragung ins Handelsregister erfolgt ist.

Wir hoffen Sie finden bei uns das richtige Firmenkonto für Ihre UG und haben Erfolg mit Ihrem Unternehmen!