Commerzbank Geschäftskonto

 

Commerzbank Geschäftskonto

Günstige Geschäftskonten der Commerzbank

Die Commerzbank gehört neben der Deutschen Bank zu den größten Banken Deutschlands. Die Commerzbank ist besonders stark im Geschäfts- und Firmenkundenbereich. Das Geldhaus betreut ca. eine Million Firmenkunden und bietet drei Kontenmodelle für Geschäftskunden an.

Wir stellen das günstige Klassik Geschäftskonto und das Premium Geschäftskonto (auf Wunsch mit Plus Option) ausführlich vor.

Außerdem nennen wir gute Alternativen zum Geschäftskonto der Commerzbank, falls man seine Kosten reduzieren möchte und auf Filialen verzichten kann.

 

Günstiges Firmenkonto der Commerzbank

Die Commerzbank bietet drei verschiedene Konditionsmodelle für Firmenkonten an. Das günstigste Geschäftskonto wird für 6,90€ im Monat angeboten. Beleglose Buchungen kosten bei diesem Konto je 0,15€. Bei dem Premium Geschäftskonto fallen keine separaten Gebühren für die ersten 50 beleglosen und 5 beleghaften Buchungen an, dafür beträgt die Kontoführungsgebühr 18,90€ im Monat. Die "Plus Option" beinhaltet das Premium Geschäftskonto + 500 beleglose Buchungen und wird für 39,90€ im Monat angeboten.

Die Commerzbank ist eine Filialbank mit vielen Geschäftsstellen in Deutschland. Firmenkunden haben feste Ansprechpartner und können vor Ort am Schalter oder an den vielen Einzahlautomaten Bargeld einzahlen.

Commerzbank Firmenkonto - Alles auf einem Blick

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  Commerzbank - Günstiges Geschäftskonto
Kontoanbieter Firmenkonto Commerzbank
Kontoführungsgebühren 6,90€ - bzw. 18,90€ beim Premium Konto oder 39,90€ mit Plus Option (Freiposten)
Kostenloses Geschäftskonto Keine Kostenbefreiung möglich
Bankkarte
10€ - 0€ beim Premium Geschäftskonto (beim Premium Konto
Kreditkarte 39,90€ - 0€ beim Premium Geschäftskonto (Premium Kreditkarte mit 0,55% Rückvergütung für 79,90€. Ebenfalls kostenlos beim Premium Konto)
Beleglose Buchungen
0,15€ -  0,10€ bei Premium Konto und 50 Buchungen p.M. inkl. (500 Freiposten im Monat mit Plus Option)
Beleghafte Buchung
1,50€ - (z.B. Scheck Einreichung, schriftliche Überweisung usw.)
Kostenlos abheben
Nein - Abhebungen am Automaten je 1€ bei der Cashgroup (5 mal kostenlos p.M. mit Premium Konto)
Kostenlos Geld einzahlen
Nein - Einzahlung am Schalter 2,50€ und am Einzahlungsautomat je 1,00€. 5 Freiposten p.M. beim Premium Konto
Zinsen Girokonto 0% -> Zusätzlich am besten Firmen Tagesgeldkonto eröffnen
Zinsen Dispokredit
auf Anfrage
Geduldete Überziehung auf Anfrage
Startguthaben / Prämie
Nein
Mögliche Unternehmensformen

Gewerbetreibender, GmbH, UG, Ltd., AG, GmbH und Co KG, OHG, KG usw.

"Schnittstellen" z.B. für DATEV (optional)
  • COINFO (Elektronische Bereitstellung von Konto-Umsatzinformationen) 10€ p.m. beim Klassik Geschäftskonto bzw. 0€ beim Premium Konto
  • COTRANSFER (Automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen sowie beleglose Weiterleitung an Dritte) 5€ p.m. beim Klassik Geschäftskonto bzw. 0€ beim Premium Konto
Besonderheiten
  • Geld abheben am Automaten kostet 1€ und am Schalter 2,50€ je Vorgang!
  • Kontowechselservice: Bequemer Wechsel des Geschäftskontos möglich. Zahlungspartner werden über neue Bankverbindung informiert
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Stärken und Schwächen des Geschäftskontos der Commerzbank

Das günstige Geschäftskonto der Commerzbank ist ein insgesamt gutes Konto für Freiberufler, Selbständige und kleinere Unternehmen, die eine Bank mit Filialen benötigen (z.B. um Bargeld einzahlen zu können). Die Kosten für beleglose Buchungen liegen mit 0,15€ auf dem Niveau des vergleichbaren Firmenkontos der Deutschen Bank, bei dem jedoch eine Bankkarte in der etwas höheren Kontoführungsgebühr enthalten ist.

Fallen jedoch sehr viele Buchungen an, so kann sich ein Angebot mit günstigeren Buchungskosten lohnen. Bereits ab ca. 400 Buchungen (Überweisung, Geldeingänge usw.) im Monat favorisieren wird das Premium Geschäftskonto der Commerzbank (inkl. Plus Option) für 39,90€, aber inkl. 500 belegloser Buchungen und je zwei Girocards und Premium Business-Kreditkarten. 

Überhaupt keine Kontoführungsgebühr bzw. Buchungskosten fallen übrigens bei der Fidor Bank an, die somit der günstigste Anbieter ist. Das Fidor Geschäftskonto besitzt jedoch einige Schwächen, weshalb man es nicht eindeutig als besseres Geschäftskonto bewerten kann.

Keine kostenlose Bankkarte beim Einsteiger Geschäftskonto

Bei der Commerzbank werden zumindest beim Klassik Geschäftskonto (6,90€ p.M.) jährlich 10€ für die Bankkarte berechnet. Inzwischen verlangen immer mehr Filialbanken Gebühren für ihre Bankkarten beim Geschäftskonto. Oft wird die Bankkarte erst bei den Premium Konten kostenlos angeboten. Die Direktbanken sind in diesem Bereich in den meisten Fällen kulanter.

Aufs den Monat gerechnet kostet die girocard ca. 0,83€. Adiert man die monatlichen Kosten für die Bankkarte zur Kontoführungsgebühr des Commerzbank Geschäftskontos, bleibt der Kontopreis dennoch unter dem der Firmenkonten anderer Filialbanken in Deutschland.

Günstige Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto möglich

Bareinzahlungen zählten bei der Commerzbank bisher als normale Buchung und kosteten somit entweder 0,15€ (am Einzahlungsautomat) oder 1,50€ (bei Einzahlung am Schalter). Inzwischen wurden jedoch neue Gebühren eingeführt, wodurch eine Einzahlung am Schalter 2,50€ und am Einzahlungsautomat 1€ kostet. Beim Premium Geschäftskonto sind monatlich 5 beleghafte Buchungen inklusive, die auch für Bareinzahlungen genutzt werden können.

Die Einzahlung von Bargeld auf das Commerzbank Geschäftskonto ist somit leider in den letzten Jahren teurer geworden. Allerdings haben inzwischen auch viele andere Filialbanken ihre Konditionen für Bareinzahlungen stark verteuert, so dass die Commerzbank im Vergleich weiterhin gut dasteht. Die Postbank verlangt zum Beispiel seit Ende 2019 mindestens 3€ je Bareinzahlung auf das Geschäftskonto.

Die Commerzbank unterhält sehr gute Einzahlautomaten, an denen sich größere Mengen Scheine und bis zu 1.000 Münzen je Vorgang einzahlen lassen. Um die Kosten zu reduzieren können Selbständige und Unternehmen ihre Bareinnahmen sammeln und diese erst in größeren Mengen zur Bank bringen.

Geld abheben immer kostenpflichtig

In Sachen Geld abheben hat die Commerzbank ihre Konditionen leider stark verschlechtert. Bei den meisten anderen Geschäftskonten ist das Geld abheben an eigenen Geldautomaten normalerweise kostenlos bzw. es fallen normale Buchungskosten an (beleglos am Automaten und beleghaft am Schalter). Bei der Commerzbank kostet eine Abhebung am Automaten allerdings 1€ (an Automaten der Commerzbank und der Kooperationspartner (CashGroup)) und 2,50€ je Abhebung und Auszahlung am Schalter bzw. an der Kasse.

Beim Premium Konto hat man immerhin 5 kostenlose Abhebungen inklusive. Das "kleine" Geschäftskonto verliert aufgrund der kostenpflichtigen Abhebungen jedoch etwas an Boden gegenüber der Geschäftskonten der anderen Filialbanken. Unternehmer, die häufiger Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen, sollten diese extra Kosten jedoch bei der Wahl ihres Geschäftskontos berücksichtigen.

Fazit Geschäftskonto Commerzbank:

Aufgrund einiger Konditionsanpassungen hat das Commerzbank Geschäftskonto leicht an Attraktivität verloren. Auszahlungen sind im Vergleich mit einigen anderen Geschäftskonten deutlich teuer. Allerdings werden vermutlich die wenigsten Selbständigen und Freiberufler häufiger Bargeld von ihrem Geschäftskonto abheben müssen.

Kleinunternehmer (natürliche Personen), die keine Filialbank benötigen,  empfehlen wir das kostenlose Geschäftskonto der Netbank oder das Angebot von N26. Kleinere und mittelgroße Unternehmen bis ca. 200 Buchungen fahren mit dem Klassik Geschäftskonto der Commerzbank jedoch gut. Größere Unternehmen oder z.B. Ebay Profiseller (viele Kontobewegungen) sollten dagegen das Premium Geschäftskonto der Deutschen Bank oder HypoVereinsbank eröffnen, wenn sie ab und zu Bargeld einzahlen müssen.

Für Selbständige und Unternehmen mit sehr vielen Buchungen, die keine Beratung oder Geschäftsstellen vor Ort benötigen, ist das kostenlose Geschäftskonto der Fidor Bank interessant. Die Fidor Bank ist eine der wenigen Banken ohne Buchungskosten, wodurch man ein wirklich komplett kostenloses Geschäftskonto erhält.

Commerzbank Geschäftskonto - Bareinzahlungen im Vergleich mit der Konkurrenz

Wer sehr oft Bargeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss, dem macht die Commerzbank ein durchwachsenes Angebot für eine Filialbank. Einzahlungen am Automat am Schalter (2,50€) sind inzwischen teurer als bei der direkten Konkurrenz (Deutsche Bank oder HypoVereinsbank). Beim Premium Konto sind immerhin monatlich 5 beleghafte Buchungen inklusive. Bis vor Kurzem wurde eine Einzahlung am Automat noch als beleglose Buchung abgerechnet (0,15€ bzw. 0,10€ beim Premium Konto).

Andere Filialbanken wie z.B. die Deutsche Bank werten Einzahlungen am Automaten weiterhin als beleglose Buchung, was zu geringeren Kosten führt. Außerdem werden Abhebungen am Geldautomaten als beleglose Buchung bepreist und nicht mit extra Gebühren belastet.

Die Commerzbank punktet jedoch bei Einzahlungen von Hartgeld. Die Einzahlautomaten können sehr schnell größere Mengen Münzen verarbeiten. Außerdem akzeptieren die Automaten der Konkurrenz oft nur Scheine, so dass man sich für die Einzahlung von Hartgeld an den Schalter bzw. die Kasse wenden muss, wofür höhere Gebühren erhoben werden. Wer somit häufiger Münzgeld auf sein Geschäftskonto einzahlen muss oder ein günstiges Geschäftskonto bei einer Filialbank sucht, macht mit der Wahl der Commerzbank nichts verkehrt.