Penta Geschäftskonto

 

Penta GeschäftskontoOnline Geschäftskonten von Penta

Penta ist ein deutsches Start-up, dass in Kooperation mit der Solaris Bank (deutsche Bank und Einlagensicherung) Geschäftskonten für kleinere und mittlere Unternehmen anbietet.

Im Gegensatz zu vielen anderen Geschäftskonten richtet sich das Angebot von Penta nicht nur an Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler), sondern an fast alle Rechtsformen. Aufgrund der unvermeidbaren Kontogebühren bei Penta sollten sich Unternehmer vor der Kontoeröffnung noch über (kostenlose) Alternativen informieren (Geschäftskonto je nach Rechtsform).

Das Penta Geschäftskonto wird mit einer kostenlosen Visa Karte angeboten. Die ersten 100 Sepa-Transaktionen (Buchungen) im Monat sind kostenlos. Außerdem kann man das Konto aktuell 90 Tage komplett kostenlos testen!

 

Geschäftskonto für kleine und mittlere Unternehmen

Penta wurde erst 2016 gegründet und besitzt (noch) keine eigene Banklizenz. Die fehlende Banklizenz stellt allerdings kein Problem dar, da die Einlagen über die Solaris Bank verwaltet werden, die der deutschen Einlagensicherung angehört. Das sehr erfolgreiche Fintech N26 (Startup aus dem Finanzbereich) startete ebenfalls ohne eigene Banklizenz und kooperierte anfangs mit der Wirecard Bank. Nach einem rasanten Wachstum verfügt N26 inzwischen über eine eigene Banklizenz, was sicherlich ebenfalls das mittelfristige Ziel von Penta ist.

Noch bis Ende 2019 war die Kontoeröffnung bei Penta nicht für Einzelunternehmer (Gewerbeschein, Freiberufler) möglich. Dies wurde inzwischen geändert, sodass für fast jede Rechtsform ein Penta Firmenkonto eröffnet werden kann. In der Tabelle haben wir die wichtigsten Konditionen des Firmenkontos zusammengefasst. Viele weitere Informationen und Empfehlungen / Hinweise finden Sie unter der Tabelle.

Interessenten sollten sich ebenfalls das Fyrst Geschäftskonto ansehen, welches ebenfalls für juristische Personen eröffnet werden darf, noch etwas mehr Leistungen beinhaltet und günstiger ist.

Konditionen des Penta Firmenkontos im Detail 

  Konto eröffnen
  Penta - Geschäftskonten für (fast) alle Unternehmensformen
Kontoanbieter Penta Konto
Kontoführungsgebühr

ab 9€ - Das Geschäftskonto ohne Kontogebühr wurde leider eingestellt!

Alle Kontenmodelle können 2 Monate kostenlos getestet werden

Kostenloses Geschäftskonto Penta Businesskonto wird nicht kostenlos angeboten
Bankkarte
Nein - Keine normale Bankkarte (girocard oder Maestro) im Angebot
Kreditkarte Visa Kreditkarte

0€ - Eine Visa Kreditkarte (Debit-Karte: sofortige Kontobelastung) kostenlos 

Weitere Karten auf Wunsch (z.B. für Mitarbeiter / Bevollmächtigte) je 2€ im Monat

Beleglose Buchungen
0,20€ - die ersten 100 ausgehenden Sepa Transkationen (Überweisung) sind kostenlos. Abbuchungen bzw. Lastschriften vom Konto sind immer kostenlos.
Beleghafte Buchung
Nein - beleghafte Buchungen (z.B. in Papierform an Penta geschickt) sind nicht möglich
Bargeld abheben
2% - mind. 2€ mit der Visa Karte
Kostenlos Geld einzahlen
Nein - Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank möglich (daher besser überweisen)
Zinsen Girokonto 0% -> eventuell Tagesgeldkonto für Firmen eröffnen
Zinsen Dispositionskredit
/ - noch kein Dispo im Angebot
Startguthaben / Prämie 90 Tage kostenlos - Die ersten 90 Tage fallen keine Kontogebühren oder Buchungskosten an!
Mögliche Unternehmensformen

UG, GmbH, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K., eG, Selbständig, Freiberufler

Besonderheiten
  • Kreditkarte (Visa Debit) kostenlos zum Geschäftskonto
  • Keine Kontoführungsgebühr für Unternehmen
  • Mehrere Logins mit limitierten Zugriffsrechten zum Online-Banking möglich (nur beim kostenpflichtigen Kontenmodell)
  • Erste zwei Monate keine Kontogebühr
Kontoantrag
Konto eröffnen

Stärken und Schwächen des Penta Firmenkontos

Das Geschäftskonto von Penta wird erst seit Ende 2017 angeboten. Bisher ist es daher schwer echte Erfahrungsberichte von Penta Kunden im Internet zu finden. Aufgrund einer erfolgreichen Finanzierungsrunde in 2018 erscheint die Kapitalisierung von Penta kein Problem zu sein. Dennoch kann es bei einem noch so jungen Anbieter im Vergleich mit einer etablierten Bank eher dazu kommen, dass sich Konditionen verändern, Leistungen angepasst werden oder das Produkt eingestellt wird.

Die Sicherheit der Einlagen ist allerdings über die Kooperation mit der Solaris Bank gewährleistet. Das Penta ohne eine eigene Banklizenz startet, ist keine Besonderheit oder Nachteil. Erfolgreiche Fintechs, wie z.B. N26, haben ihre Konten anfangs ebenfalls über die Zusammenarbeit mit einer anderen Bank angeboten. Penta hat ebenfalls große Pläne und bietet bereits jetzt ein paar Extras, die andere Anbieter von Geschäftskonten nicht haben.

Eine Anpassung Ende 2019 war zum Beispiel die Öffnung von Penta für Einzelunternehmer. Früher war es Selbständigen und Freiberuflern nicht möglich ein Firmenkonto bei Penta zu eröffnen, was nun geändert wurde. Durch diesen Schritt erreicht Penta ein deutlich größeres Kundenpotential, was aufgrund des günstigen Angebotes zu weiteren Wachstum führen sollte.

Penta Geschäftskonto sehr schnell online eröffnen

Als Privatperson (und Selbständiger / Freiberufler) ist es inzwischen kein Problem mehr ein Girokonto in wenigen Minuten zu eröffnen. Bei einem Geschäftskonto für ein Unternehmen (z.B. GmbH, UG oder OHG) sind Wartezeiten von einer Woche oder mehr dagegen weiterhin keine Seltenheit. Penta ist unter anderem mit dem Ziel gestartet, die Kontoeröffnung für Unternehmen deutlich zu beschleunigen.

Das Penta Geschäftskonto wird laut den Informationen des Anbieters in der Regel innerhalb von 48 Stunden eröffnet. Dies ist für ein Geschäftskonto für eine UG, GmbH oder auch AG ein sehr guter Wert. Besonders Vorteilhaft ist die schnelle Kontoeröffnung für Unternehmen in der Gründungsphase:

Warum ist eine schnelle Eröffnung eines Geschäftskontos von Vorteil?

Bei der Gründung einer GmbH / Kapitalgesellschaft besucht man erst einen Notar mit den Gründungsunterlagen, damit die Gründung der GmbH notariell vollzogen werden kann. Anschließend muss ein Geschäftskonto für die GmbH (in Gründung) eröffnet werden, auf welches die Stammeinlage eingezahlt wird. Im nächsten Schritt wird der Notar über die erfolgte Einzahlung informiert, sodass die GmbH ins Handelsregister eingetragen werden kann.

Ab der Beurkundung der GmbH beim Notar, haften alle Gesellschafter für Forderungen an die Gesellschaft auch mit ihren Privatvermögen. Erst mit der Eintragung ins Handelsregister geht die Haftung komplett auf die GmbH über. Eine schnelle Kontoeröffnung verkürzt somit den Zeitraum bis zur Eintragung ins Handelsregister. Außerdem kann man durch eine schnelle Kontoeröffnung und die zügige Mitteilung der IBAN früher Kunden oder Lieferanten die Bankverbindung der Gesellschaft mitteilen, auf Briefpapier drucken oder bei Zahlungsdienstleistern im Internet hinterlegen.

Kontogebühr aber monatliche Freiposten bei Penta

Penta bot eines der wenigen Geschäftskonten ohne eine feste Kontoführungsgebühr an. Leider wurde Anfang 2020 eine Kontogebühr in Höhe von 9€ eingeführt, was das Angebot weniger interessant macht.

Jeden Monat erhält man immerhin 100 Freiposten für Sepa-Transaktionen. Mit diesen Freiposten sollten die meisten Kleinunternehmer und vermutlich ebenfalls viele weitere Unternehmen hinkommen. Für Lastschriften oder Kartenzahlungen fallen generell keine Gebühren an, was bei den meisten anderen Banken anders gehandhabt wird.

Führt man mehr als 100 beleglose Buchungen im Monat aus, fallen für jede weitere Buchung 0,20€ an. Im Vergleich mit anderen Geschäftskonten sind die Buchungskosten etwas teurer. Die Fidor Bank ist sogar ein Anbieter ganz ohne Buchungskosten, bietet jedoch keine kostenlose Kreditkarte zum Geschäftskonto an und kann nur für Einzelunternehmen (Freiberufler / Selbständiger) oder eine GmbH eröffnet werden. 

Penta Firmenkonto 90 Tage kostenlos testen

Aktuell lässt sich das Penta Firmenkonto 90 Tage kostenlos testen. Normalerweise beträgt die kostenfreie Testphase nur zwei Monate. Während des Tests kann man das Konto ganz normal nutzen, allerdings fallen keine Kontogebühren oder Buchungskosten an. Somit kann man das Firmenkonto für die Gründung seiner Gesellschaft eröffnen und kostenlos nutzen. Nach 90 Tagen sollte man bereits schlauer sein, ob das Penta Firmenkonto für einen ausreichend Leistungen bietet oder ob man ein Geschäftskonto bei einer anderen Bank benötigt.

Visa-Card-Business kostenlos zum Geschäftskonto

Zu jedem Penta Geschäftskonto erhält man eine kostenlose (Debit) Kreditkarte von Visa. Es ist möglich weitere Karten zu bestellen (z.B. für Bevollmächtigte), für die dann allerdings 2€ je Monat in Rechnung gestellt werden. Die Visa Karte bringt keine Extras und eignet sich nur zum Bezahlen in Geschäften oder im Internet. 

Bei Geschäftskonten für Selbständige und Freiberufler gibt es ein paar mehr Banken, die ihre Kunden eine kostenlose Kreditkarte anbieten. Bei Konten für Unternehmen ist Penta mit der Herausgabe der kostenlosen Visa Karte jedoch eine Ausnahme.

Kostenlos Geld abheben mit der Visa Karte?

Leider bietet Penta keine Möglichkeit an kostenlos Bargeld abzuheben. Je Abhebung an einem beliebigen Geldautomaten fallen Gebühren von 2% des Abhebebetrags, aber mindestens 2€ an. Mit der (kostenpflichtigen) Fidor Mastercard kann man zumindest einmal im Monat kostenlos Geld abheben. Kunden von N26 können sogar 3 mal im Monat gebührenfrei Bargeld abheben und zahlen weder Grundgebühr, noch Buchungskosten.

Allerdings benötigen vermutlich nur sehr wenige Unternehmen Bargeld aus dem Geldautomaten und arbeiten eher mit Überweisungen. Aus diesem Grund ist das Fehlen kostenloser Abhebungen beim Geschäftskonto sicherlich für viele Unternehmen zu verschmerzen.

Unternehmer die häufiger Geld abheben oder einzahlen müssen, sollten dennoch besser ein anderes Geschäftskonto wählen. Muss man häufiger Bargeld einzahlen, eignet sich generell kein Internetkonto, sondern nur ein Geschäftskonto bei einer Filialbank (z.B. Commerzbank ).

Fazit Penta Firmenkonto

Beim Penta Geschäftskonto handelt es sich um ein noch relativ neues Angebot, welches Vor- und Nachteile mit sich bringt. Penta verspricht das Angebot des Firmenkontos in den nächsten Monaten und Jahren weiter zu verbessern und Leistungen auszubauen. Eine Verbesserung ist zum Beispiel die Möglichkeit das Firmenkonto für so gut wie jede Gesellschaftsform zu eröffnen. Andere Anbieter von (kostenlosen) Geschäftskonten sind eher dazu übergegangen sich auf bestimmte Gesellschaften (z.B. GmbHs) zu fokussieren. Penta geht dagegen einen anderen Weg und lässt fast alle Unternehmen das Konto eröffnen und nutzen.

Hervorheben konnte man, dass das Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr angeboten wurde. Dies hat sich leider geändert, sodass das Penta Geschäftskonto nur noch bedingt zu empfehlen ist. Immerhin wird das Geschäftskonto von Penta mit einer kostenlosen Visa Karte ausgestattet, die jedoch nur zum Bezahlen und nicht zum Geld abheben (aufgrund der Gebühren für Abhebungen) geeignet ist. Zusätzlich lassen sich weitere Karten von Visa beantragen, die dann jedoch je 2€ im Monat kosten würden. 

Das Penta Geschäftskonto eignet sich sicherlich nicht für jedes Unternehmen. Von Vorteil für Unternehmen kann die sehr schnelle Kontoeröffnung sein. Penta biete ein für die meisten Kapitalgesellschaften (und bestimmte weitere Rechtsformen wie z.B. GbR) kostengünstiges  Geschäftskonto an. Allerdings ist Fyrst in fast allen Belangen günstiger. Für eine UG (Holvi) oder eine GmbH ( Fidor Bank) existieren sogar komplett kostenlose Geschäftskonten.

Ein nettes Extra bei Penta ist die Möglichkeit mehreren Personen (z.B. Geschäftsführern, bevollmächtigten Personen oder anderen Mitarbeitern) abgespeckten Zugriff auf das Geschäftskonto zu gewähren. Bestimmte Leistungen oder Ansichten können so gesperrt werden. Die weiteren Zugänge zum Online-Banking kann man leider aktuell erst beim kostenpflichtigen Premium Kontenmodell (19€ im Monat) einrichten, was sich für die meisten Unternehmen vermutlich nicht lohnt.

Penta bewirbt sein Geschäftskonto selbst mit den Hinweis, dass es gut als Zweitkonto eröffnet werden kann, um z.B. kostenintensive Leistungen, wie z.B. teure Buchungen bei einer anderen (Filial)Bank, zu Penta auszulagern.

Alternativen zum Penta Geschäftskonto

Seit der Einführung der Kontoführungsgebühr ist das Penta Geschäftskonto nur noch bedingt zu empfehlen. Bereits vor der Einführung der Kontoführungsgebühr was das Geschäftskonto von N26 für Einzelunternehmer die bessere Wahl. Bei N26 fallen weder Kontogebühren, noch Buchungskosten an und man kann mit der kostenfreien Mastercard zumindest drei mal im Monat gebührenfrei Bargeld abheben. Das Geschäftskonto von Penta kann mit diesen Konditionen nicht mithalten.

Für GmbHs  ist die Fidor Bank eine sehr gute Alternative. Bei der Fidor Bank fallen generell keine Transaktionskosten an, was bei einem Unternehmen mit vielen Transaktionen einiges an Geld sparen kann. Außerdem verzichtet die Fidor Bank auf eine monatliche Kontoführungsgebühr und hat mitgeteilt dies auch zukünftig nicht ändern zu wollen. Als Alternative für Unternehmergesellschaften muss noch das Firmenkonto von Holvi erwähnt werden, welches ebenfalls keine Kosten verursacht. Nicht ganz kostenlos, aber günstiger als Penta ist Fyrst. Genau wie Penta eröffnet Fyrst ebenfalls geschäftliche Konten für fast alle Rechtsformen, wie z. B. eine GbR, KG oder OHG

Aufgrund der fehlenden Filialen und Kooperationen kann man bei Penta und den genannten Alternativen weder kostenlos Bargeld einzahlen, noch von diesem am Geldautomaten kostenlos Geld abheben. Wer zumindest ab und zu Bargeld auf sein Firmenkonto einzahlen muss, kommt um eine Filialbank nicht herum (z.B. Commerzbank Geschäftskonto). Die kostenpflichtigen Einzahlungen oder Gebühren je Abhebung gleichen ansonsten schnell den vermeintlichen Vorteil eines kostenlosen Geschäftskontos aus.