iwoca - Kurzfristige Finanzierung für Selbständige und Unternehmen

 

iwoca UnternehmensfinanzierungIwoca ist ein so genanntes Fintech (Technologieunternehmen aus dem Finanzbereich), welches bisher erst ein Produkt für die Unternehmensfinanzierung anbietet.

Iwoca vergibt einen Kurzzeitkredit zu maximal 12 Monaten Laufzeit, der mit einer monatlichen Rate und freiwillig durch kostenlose Sondertilgungen zurückgezahlt werden kann.

Das Besondere an Iwoca ist die sehr schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung des Kredites. Wir haben uns den etwas spezielleren Kredit von Iwoca angesehen und berichten hier über die Vor- und Nachteile.

 

Kurzzeitkredit für Selbständige und Unternehmen

Iwoca bietet Selbständigen und Unternehmen einen Ratenkredit mit Laufzeiten von maximal 12 Monaten an. Auf vielen anderen Vergleichsseiten wird immer wieder fälschlicherweise von einer flexiblen Kreditlinie von iwoca gesprochen, was allerdings falsch ist. Wir gehen unterhalb der Tabelle genauer auf den Kredit für Selbständige von Iwoca ein und erklären das Produkt genau.

In der Tabelle stellen wir jedoch zuerst die wichtigsten Konditionen des Kredites vor.

iwoca Ratenkredit - die wichtigsten Konditionen

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  iwoca - Kurzzeitkredit über maximal 10% des Jahresumsatzes
Unternehmen iwoca Finanzierung
Finanzierungsform Ratenkredit - (Kurzzeitkredit. Der komplette Kredit wird über max. 12 Raten komplett zurückgezahlt)
Zinssätze 2% - 2% je Monat! Jedes Unternehmen erhält die selben Konditionen
Kosten für den Kunden

Keine. Sämtliche Kosten und Gebühren sind im Zinssatz des Kredites enthalten

Kreditbeträge 1.000€ - 100.000€
Kreditlaufzeiten max. 12 Monate - Kredite können erneuert werden, wenn die geschäftliche Lage sich nicht verschlechtert

Mögliche Unternehmen

und benötigte Unterlagen

iwoca vergibt seine Kurzzeitkredite an Selbständige und Unternehmen, die folgende Bedingungen erfüllen:

  • Wohnsitz in Deutschland bzw. Unternehmen in Deutschland registriert
  • Mindestens seit 4 Monaten operativ tätig
  • Über 10.000€ Jahresumsatz (somit selbst für einige Kleinunternehmer möglich)
zu erbringende Sicherheiten

Keine

Dauer Kreditprüfung / Auszahlung
  • Kreditentscheidung nach spätestens 12 Stunden und sofortige Auszahlung
Besonderheiten
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit kostenlos möglich
Kontakt iwoca
Tel. 069 43090 4143
direkt zu iwoca
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Was für eine Art Kredit bietet iwoca an?

iwoca bietet Selbständigen und Unternehmen Ratenkredite mit Laufzeiten von bis zu 12 Monaten an. Ein Ratenkredit ist ein Kredit, der mit gleichbleibenden (meist monatlichen) Raten, die Tilgung und Zinszahlungen enthalten, während seiner Laufzeit komplett zurückgezahlt wird. Aufgrund der nur sehr kurzen Laufzeiten bei iwoca sind die monatlichen Raten recht hoch. Privatleute nehmen z.B. gern Ratenkredite mit Laufzeiten von 60 oder 84 Monaten auf und reduzieren dadurch die monatliche Belastung, was bei iwoca nicht möglich ist.

Handelt es sich bei dem Angebot von iwoca nicht um einen Abrufkredit?

Nein. iwoca bietet keinen Abrufkredit oder eine flexible Kreditlinie wie es auf vielen anderen Vergleichsseiten versprochen wird. iwoca bietet einen Kurzzeitkredit, der mittels monatlichen Raten in maximal einem Jahr zurückgezahlt werden muss. Der Kredit ist jedoch etwas flexibler als ein normaler Ratenkredit, da er leicht aufgestockt und jederzeit kostenlos komplett oder nur teilweise durch Sondertilgungen zurückgezahlt werden kann.

Ablauf vom Antrag über die Auszahlung bis zur Rückzahlung

Beantragt man einen Kredit bei iwoca, erhält man bereits nach spätestens 12 Stunden eine Rückmeldung, ob der Kredit gewährt werden kann oder nicht. Fällt die Rückmeldung von iwoca positiv aus, wird der Kredit umgehend bereitgestellt.

30 Tage Zeit das Kreditangebot anzunehmen

Nach der Kreditzusage hat man 30 Tage Zeit sich die Annahme zu überlegen oder die Kreditsumme noch reduzieren zu lassen. Nach den 30 Tagen oder falls man sich den Kredit schon vorher hat auszahlen lassen, gilt der Kredit als angenommen. Hat man z.B. einen Kredit über 15.000€ angeboten bekommen, kann man sich auch nur 5.000€ auszahlen lassen und kann innerhalb der Frist von 30 Tagen entscheiden, ob man die weiteren 10.000€ noch ebenfalls (komplett oder anteilig) nutzen möchte.

Rückzahlung des Kredites und Kosten

Nutzt man als Beispiel einen Kreditbetrag über 12.000€ müsste man monatlich 1.000€ zzgl. anfallender Zinskosten zurückzahlen, wenn eine Laufzeit von 12 Monaten gewählt wurde. Den Kredit von iwoca können Selbständige jedoch auch jederzeit per freiwillige Überweisung teilweise oder komplett zurückzahlen. iwoca nimmt 2% Zinsen im Monat auf den ausstehenden Kreditbetrag. Hat man z.B. bereits 10.000€ der aufgenommenen 12.000€ zurückgezahlt, fallen nur noch für die ausstehenden 2.000€ Zinsen an.

Die 2% Zinsen im Monat klingen im ersten Moment sehr abschreckend. Zinsen fallen jedoch nur auf ausstehende Beträge an, sodass sich die Zinskosten nach jeder weiteren Rückzahlung reduzieren. Über eine Laufzeit von 12 Monaten kommt man jedoch auf Finanzierungskosten von 13,5%, was zwar ebenfalls nicht sonderlich günstig ist, aber bereits etwas besser klingt als die 2% Zinsen im Monat. Dennoch muss man sich genau überlegen, ob die Vorteile des Kredites die höheren Kosten wert sind. Andere Ratenkredite für Selbständige werden oft zu geringeren Kosten angeboten (siehe Kredit für Selbständige)

Flexibilität des iwoca Kurzzeitkredites

Weiter oben haben wir bereits geschrieben, dass das Kreditangebot von iwoca zwar kein Abrufkredit oder Rahmenkredit für Unternehmen ist, aber zumindest flexibler ist als ein normaler Ratenkredit. Die erhöhte Flexibilität des Kredites liegt an ein paar Faktoren, die wir hier kurz nennen können:

  • Man hat 30 Tage Zeit das Kreditangebot anzunehmen und sich den ganzen Kreditbetrag oder nur einen Teil auszahlen zu lassen.
  • Der Kredit kann von iwoca aufgestockt werden, sobald mindestens 1/3 des ursprünglichen Kreditbetrages getilgt wurde.
  • Der Kurzzeitkredit kann nach der Rückzahlung neu vergeben werden (wenn die geschäftliche Situation sich nicht eingetrübt hat).
  • Jederzeit sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Kredite lassen sich somit z.B. auch nur für zwei Monate nutzen und dann zurückzahlen.

Für wen eignet sich der iwoca Kredit (nicht)?

Der Kredit von iwoca richtet sich an Selbständige und kleinere Unternehmen, wie z.B. GmbHs, UGs oder OHGs mit geringeren Jahresumsätzen. Dennoch wird der Kredit aufgrund seiner Beschaffenheit nicht für alle Unternehmer eine gute Wahl sein.

Zu beachten gilt, dass iwoca nur Laufzeiten von maximal 12 Monaten anbietet. Unternehmen, die eine längerfristige Finanzierung wünschen, erhalten bei iwoca kein passendes Angebot. Der Ratenkredit kann zwar verlängert werden, aber auch nur, wenn die geschäftlichen Umstände sich nicht eingertrübt haben. Sinken die Umsätze oder kommt es zu einer Wirtschaftskrise, kann man sich nicht darauf verlassen, dass man erneut das Kreditangebot von iwoca nutzen kann.

Wer jedoch einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf hat, kann sich mit dem Kreditangebot von iwoca befassen. Vorteilhaft ist die sehr schnelle Kreditentscheidung und Bereitstellung des Kredites. Selbständige, die einen Kredit bei iwoca beantragen und alle benötigten Unterlagen hochladen, erhalten bereits nach spätestens 12 Stunden eine Rückmeldung, ob der Kredit gewährt werden kann. Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt anschließend sehr kurzfristig auf das eigene Geschäftskonto.

Außerdem kann der Ratenkredit von iwoca jederzeit vorzeitig kostenlos zurückgezahlt werden. Wer z.B. nur für einige wenige Monate eine erhöhte Liquidität benötigt oder auf die Bezahlung eines ausstehenden Kundenauftrages wartet (man kann dann allerdings auch Factoring nutzen), der kann sich das Angebot von iwoca ansehen.

Dennoch sind die Finanzierungskosten mit dem Kredit von iwoca höher als bei anderen Ratenkrediten für Selbständige. Interessenten müssen sich somit überlegen, ob ihnen die schnelle Kreditvergabe und Flexibilität des Kredites höhere Kosten wert sind.

Vor- und Nachteile des iwoca Kredites

Die wichtigsten Informationen zum iwoca Kredit für Selbständige und kleinere Unternehmen kurz zusammengefasst:

  • Hohe Zinskosten von 2% im Monat bzw. 13,5% Finanzierungskosten aufs Jahr
  • Sehr schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
  • Kreditbeträge von 1.000€ bis 100.000€
  • Nur Laufzeiten von maximal 12 Monaten
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit kostenlos
  • Kredite bereits für Kleinunternehmer mit nur 10.000€ Jahresumsatz oder erst 4 Monate Tätigkeit
  • Maximale Kredithöhe 10% des Jahresumsatzes, aber man kann auch weniger nutzen / aufnehmen