Holvi Geschäftskonto

 

Holvi FirmenkontoKostenloses Geschäftskonto von Holvi

Holvi ist ein 2011 in Finnland gegründetes Unternehmen, welches Geschäftskonten für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen anbietet.

Abheben von vielen anderen Anbietern kann sich Holvi durch eine sehr schnelle Kontoeröffnung und durch einige Tools, die das Leben eines Selbständigen vereinfachen können. So stellt Holvi Inhabern eines Geschäftskontos unter anderem ein Tool für die Erstellung von Rechnungen zur Verfügung. Außerdem kann man sich automatisch benachrichtigen lassen, wenn eine Rechnung bezahlt wurde.

Das "kleine" Holvi Geschäftskonto wird inkl. einer Business Mastercard kostenlos angeboten. Es fallen weder Kontoführungsgebühren, noch Buchungskosten an.

 

Kostenloses Geschäftskonto von Holvi

Holvi bietet mit "Holvi Starter" und "Holvi Grower" zwei unterschiedliche Geschäftskonten an. Wir fokussieren uns hier auf das kostenfreie Geschäftskonto Starter, welches wir gerade zum ausprobieren für das bessere Kontenmodell halten und gehen unter der Tabelle kurz auf die Zusatzleistungen des kostenpflichtigen Grower Kontos ein.

Aufgrund der fehlenden Einlagensicherung und einiger kleinerer Schwächen von Holvi würden wir Selbständigen und Freiberuflern dennoch eher N26 empfehlen. Aufgrund der fehlenden Gebühren ist das Holvi Geschäftskonto jedoch besonders für die Rechtsformen UG oder GmbH geeignet. Für Unternehmergesellschaften bietet Holvi sogar das einzige komplett kostenlose Firmenkonto an.

Holvi Firmenkonto - Die Konditionen zusammengefasst

  Geschäftskonto eröffnen
  Hovi - Kostenloses Geschäftskonto "Starter"
Kontoanbieter Holvi Selbständige
Kontoführungsgebühr 0€ - Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr (12€ für Geschäftskonto "Grower")
Kostenloses Geschäftskonto Ja
Bankkarte
Nein - Aktuell wird keine "normale" Bankkarte (z.B. girocard) angeboten
Kreditkarte Mastercard Kreditkarte 0€ - Business MasterCard kostenlos zum Konto
Kreditkarte Fremdwährung
2% - Kartenzahlungen in € immer kostenlos. In anderen Währungen 2%
Beleglose Buchungen
0,00€ - unbegrenzte Anzahl an Transaktionen kostenlos
Beleghafte Buchung
Nein - beleghafte Transaktionen oder Telefonbanking sind nicht möglich
Kostenlos abheben
Nein - 2,50% Gebühr auf den Abhebebetrag
Kostenlos Geld einzahlen
Nein - Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank möglich
Zinsen Girokonto 0,00%
Zinsen Dispokredit
Nein - Ein Dispositionskredit wird (noch) nicht angeboten
Geduldete Überziehung Keine Überziehung des Geschäftskontos möglich
Startguthaben / Prämie
Nein
Mögliche Unternehmensformen

Freiberufler, Einzelunternehmen, e.K., GmbH (auch in Gründung) und UG (auch in Gründung)

Besonderheiten
  • Keine Bankkarte (girocard, Maestro oder VPay) im Angebot
  • Fehlende Einlagensicherung! (Untersteht finnischer Finanzaufsichtsbehörde, aber keine Einlagensicherung)
  • Sehr schnelle Kontoeröffnung (daher vorteilhaft für GmbH in Gründung)
  • keine Kosten für beleglose Buchungen
  • Zwei Unterschiedliche Kontenmodelle (Starter 0€ und Grower 12€ im Monat)
  • Rechnungen online erstellen und Benachrichtigung bei Bezahlung (im Start Konto nur 3 mal im Monat)
Kontoantrag (Normal)
Geschäftskonto eröffnen

Vor- und Nachteile des Holvi Geschäftskontos

Holvi bietet verschiedene Kontenmodelle an. Das Einsteiger Geschäftskonto wird ohne eine Kontoführungsgebühr und dennoch mit einer Buchungsflat angeboten. Ansonsten verzichtet nur die Fidor Bank auf eine Kontoführungsgebühr und die Gebühren für beleglose Buchungen.

Für Selbständige und Freiberufler lassen sich einige weitere kostenlose Geschäftskonten finden (z. B.  N26 oder Kontist ). Für die Rechtsformen GmbH oder UG ist die Auswahl jedoch auf die Fidor Bank und Holvi beschränkt

Kostenloses Geschäftskonto für GmbH oder UG

Das Firmenkonto von Holvi ist eines der wenigen kostenlosen Geschäftskonten, welches nicht nur für Selbständige und Freiberufler eröffnet werden kann. Andere Anbieter, wie z.B. N26 oder Kontist bieten ihre Konten dagegen nur für Einzelunternehmen und keine weitere Gesellschaftsformen an. Bei Holvi können dagegen Geschäftskonten ebenfalls für eine GmbH oder UG eröffnet werden. Bei Fyrst ist die Kontoeröffnung zwar zusätzlich für GbRs und weitere Unternehmensformen möglich, allerdings zahlt man seit Juli 2020 eine Kontogebühr für die Nutzung des Fyrst Geschäftskontos

Selbständige und Freiberufler, die kurz- bis mittelfristig vorhaben die Unternehmensform zu wechseln und zum Beispiel eine UG gründen wollen, sollten dies bereits bei der Auswahl ihres Geschäftskontos berücksichtigen. Wer als Selbständiger ein Konto bei N26 eröffnet hat, müsste die Bank wechseln, wenn er später ein Geschäftskonto für eine GmbH benötigt. Das Geschäftskonto von Holvi kann einen Gründer somit längerfristig begleiten, selbst wenn sich im Verlauf der Unternehmensgeschichte etwas an der gewählten Unternehmensform ändert.

(Selbstverständlich bieten ebenfalls die meisten Sparkassen, Volksbanken und Privatbanken (z.B. Postbank, Commerzbank und Deutsche Bank) Geschäftskonten für sämtliche Unternehmensformen an, allerdings verlangen diese Banken immer Kontoführungsgebühren und Buchungskosten.)

Karten zum Holvi Geschäftskonto

Holvi bietet bisher keine normale Bankkarte zum Geschäftskonto an. Kontoinhaber müssen mit einer Mastercard vorlieb nehmen, die in der Regel jedoch für ein Geschäftskonto ausreichen sollte. Holvi bietet die Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder irgendwelche festen Kosten an. Die Mastercard kann weltweit eingesetzt werden.

In Deutschland kann es allerdings in einigen wenigen Geschäften vorkommen, dass nur eine normale Bankkarte (girocard, V-Pay oder Maestro) akzeptiert wird. Für Zahlungen im Internet ist die Mastercard Business dagegen sogar von Vorteil.

Kostenlos Geld abheben mit der Mastercard Business?

Holvi hat keine eigenen Filialen oder Geldautomaten in Deutschland. Einige andere Direktbanken lassen ihre Kunden dennoch fast überall abheben und übernehmen die Gebühren (z.B. N26). Bei Holvi zahlt man dagegen 2,5% auf den abgehobenen Betrag, was höhere Abhebungen sehr teuer macht. Diese Gebühren treffen allerdings nur Kunden, die von ihrem Holvi Geschäftskonto Bargeld abheben möchten. Wer nur selten bis nie Bargeld von seinem Geschäftskonto benötigt, wird diesen Nachteil nicht spüren.

Bezahlen mit der Holvi Mastercard Business

Zahlungen in Euro sind mit der Mastercard von Holvi immer kostenlos. Gebühren für Kartenzahlungen fallen nur an, wenn man in einer Fremdwährung bezahlt. Dies kann nicht nur in einem Land ohne den Euro als Landeswährung passieren, sondern ebenfalls in (ausländischen) Internetshops, die z.B. in GBP oder USD abrechnen. Die zu zahlende Fremdwährungsgebühr beträgt 2% und liegt leicht über den Gebühren anderer Banken.

N26 ist einer der wenigen Anbieter, der keine Fremdwährungsgebühr bei Kreditkartenzahlungen verlangt. Allerdings kann man das N26 Geschäftskonto nur als Einzelunternehmer oder Freiberufler eröffnen.

Sehr schnelle Kontoeröffnung für Unternehmen

Holvi wirbt mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung, die besonders für eine UG oder GmbH in Gründung von Vorteil sein kann. Die sehr schnelle Kontoeröffnung bietet ebenfalls Penta an, bei dem wir uns von dem hohen Tempo bereits überzeugen konnten.

Die schnelle Eröffnung mag ein Vorteil sein, wenn man zwecks Gründung sehr kurzfristig ein Geschäftskonto benötigt. Wir empfehlen allerdings ebenfalls darauf zu achten, dass die sonstigen Konditionen des Geschäftskontos passen.

Kostenpflichtiges Kontenmodell: Grower

Wie weiter oben angesprochen bietet Holvi ein nettes Programm für die Rechnungserstellung an. Diese Software ist jedoch kostenpflichtig bzw. erst beim größeren Kontenmodell im monatlichen Kontenpreis enthalten. Das Geschäftskonto Grower kostet 12€ im Monat. Zumindest drei Rechnungen im Monat kann man mit dem Starter Konto erstellen. Wir empfehlen daher jedem Interessenten mit dem kostenlosen Geschäftskonto von Holvi zu starten und erst nach einem kurzen Test zum kostenpflichtigen Konto zu wechseln. Selbstverständlich ist auch ein Wechsel vom kostenpflichtigen zum kostenlosen Geschäftskonto bei Holvi möglich.

Tool für Rechnungserstellung

Hovi bietet ein Tool für die Rechnungserstellung an. Die eigenen Daten werden in der Konto-App gespeichert und es müssen bei den Rechnungen nur die Daten des Zahlungspflichtigen ergänzt werden. Außerdem informiert Holvi, wenn Rechnungen bezahlt wurden (über den Abgleich des Verwendungszweckes) und übernimmt somit Buchhaltungsleistungen.

Für 12€ im Monat halten wir das recht einfache Tool jedoch für relativ teuer. Sinnvoll wird es erst bei einer sehr großen Anzahl an monatlichen Rechnungen, wobei man sich dann eher nach einer professionellen Buchhaltungssoftware umsehen sollte. Kleinunternehmer reicht es in der Regel Rechnungen über ein normales Textdokument zu erstellen und später auf den Kontoauszügen abzugleichen, ob ein Kunde gezahlt hat oder die Rechnung noch ausstehend ist. 

Fairerweise bietet bereits das kostenlose Starter Konto die Möglichkeit pro Monat drei Rechnungen zu erstellen. Vielen Kleinunternehmern wird dies reichen. Außerdem kann man die Möglichkeit Rechnungen zu erstellen kostenlos testen. Wer viele Rechnungen erstellen muss, für den lohnt sich eventuell sogar das Kontenmodell Grower. Neben der unbegrenzten Nutzung des Rechnungsprogramms erhält man außerdem bis zu 3 Karten von Mastercard zum Konto.

Bei beiden Geschäftskonten ist es außerdem möglich Belege für die Steuer zu fotografieren, zu kategorisieren und zu speichern.

Für wen eignet sich das Holvi Geschäftskonto nicht?

Das Holvi Geschäftskonto eignet sich für Unternehmer, die Kosten für ihre Bankverbindung vermeiden wollen und / oder sehr kurzfristig ein Geschäftskonto für eine GmbH bzw. UG in Gründung benötigen.

Nicht geeignet ist das Geschäftskonto dagegen für Unternehmer, die Bargeld auf ihr Firmenkonto einzahlen müssen oder Beratung vor Ort benötigen. Außerdem können wir das Konto nicht empfehlen, wenn zumindest ab und zu Bargeld vom Geschäftskonto am Geldautomaten abgehoben werden muss. Holvi bietet Kunden - im Gegensatz zu den meisten anderen Banken - keine kostenlosen Abhebungen vom Firmenkonto an.

Fehlende Einlagensicherung bei Holvi!

Ein weiterer Nachteil vom Holvi Geschäftskonto ist die fehlende Einlagensicherung. Ähnliche Fintechs, wie z.B. Penta, bieten ihre Geschäftskonten über Kooperationen mit deutschen Banken an, was unter anderem den Vorteil hat, das Kundengelder über die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000€ abgesichert sind. Holvi untersteht zwar der finnischen Finanzaufsichtsbehörde, jedoch ist keine Einlagensicherung vorgesehen.

Für kleinere Unternehmen oder für die Nutzung als Zweitkonto mag die fehlende Einlagensicherung kein Problem darstellen. Besser schlafen kann man sicherlich, wenn man weiß, dass im Fall der Fälle (und möge er noch so unwahrscheinlich sein) die Kontoguthaben geschützt sind. Dennoch wollen wir hier die fehlende Einlagensicherung nicht dramatisieren. Holvi bietet seit vielen Jahren in mehreren europäischen Ländern erfolgreich Geschäftskonten an und gilt unseres Wissens nach als sehr solvent. Außerdem ist es kein Aufwand überschüssige Liquidität auf andere Konten (z. B. Firmentagesgeld) zu verschieben und diese sogar noch verzinst anzulegen.

Aufgrund der fehlenden Kosten bietet Holvi ein sehr gutes Geschäftskonto an. Selbst trotz der fehlenden Einlagensicherung ist das Konto sehr empfehlenswert und wie angesprochen das einzige komplett kostenlose Firmenkonto für eine UG.

Fazit Holvi Geschäftskonto:

Holvi bietet ein insgesamt gutes Geschäftskonto an, welches allerdings nicht für jedes Unternehmen bzw. je Branche nutzbar ist. Das Konto besitzt einige Einschränkungen, die wir im Text dargestellt haben (z.B. keine Filialen, fehlende Einlagensicherung). Vorteilhaft sind dagegen die fehlende Kontoführungsgebühr, die kostenfreien Buchungen und die kostenlose Mastercard Business.

Besonders empfehlenswert ist das Firmenkonto für Unternehmergesellschaften (UG) mit sehr vielen monatlichen Transaktionen / Buchungen. Holvi ist der einzige Anbieter, der für eine UG ein kostenloses Geschäftskonto bietet und komplett auf Buchungsgebühren verzichtet. Bei Fyrst hat man zum Beispiel nur 50 Freiposten im Monat, die nicht jedem Unternehmen ausreichen. Ein weiteres kleines Extra ist die Möglichkeit Rechnungen zu erstellen und über die Bezahlung automatisch informiert zu werden. Dies ist ein USP, was andere Geschäftskonten nicht bieten.

Selbständige und Freiberufler, die zumindest kurz bis mittelfristig nicht ihre Unternehmensform wechseln wollen (z.B. durch die Gründung einer GmbH) erhalten bei N26 ein insgesamt besseres Geschäftskonto. Für eine UG oder GmbH ist das Holvi Geschäftskonto aufgrund der fehlenden Kosten jedoch sehr zu empfehlen.