Holvi Geschäftskonto

 

Holvi FirmenkontoKostenloses Geschäftskonto von Holvi

Holvi ist ein 2011 in Finnland gegründetes Unternehmen, welches Geschäftskonten für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen anbietet.

Abheben von vielen anderen Anbietern kann sich Holvi durch eine sehr schnelle Kontoeröffnung und durch viele optionale (kostenpflichtige) Tools, die das Leben eines Selbständigen vereinfachen können. So stellt Holvi Inhabern eines Geschäftskontos unter anderem Tools für die Erstellung von Online-Shops oder Rechnungen bereit.

Das "kleine" Holvi Geschäftskonto wird inkl. einer Business Mastercard kostenlos angeboten. Es fallen weder Kontoführungsgebühren, noch Buchungskosten an.

 

Kostenloses Geschäftskonto von Holvi

Holvi bietet 5 verschiedene Geschäftskonten an, die vom kostenlosen Builder-Konto, über das Complete-Konto für 18€ im Monat bis zum Unlimited-Konto für 99€ im Monat reichen. Wir fokussieren uns hier auf das kostenfreie Geschäftskonto, welches wir für das eindeutig beste Kontenmodell halten und gehen unter der Tabelle kurz auf die Zusatzleistungen der kostenpflichtigen Konten ein.

Aufgrund der fehlenden Einlagensicherung und einiger kleinerer Schwächen von Holvi würden wir Selbständigen und Freiberuflern dennoch ehr N26 und bei anderen Unternehmensformen die kostenlose Fidor Bank bzw. die Commerzbank (wenn Filialen gewünscht) empfehlen.

Holvi Firmenkonto - Die Konditionen zusammengefasst

  Geschäftskonto eröffnen
  Hovi - Kostenloses Geschäftskonto "Builder"
Kontoanbieter Holvi Selbständige
Kontoführungsgebühr 0€ - Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr
Kostenloses Geschäftskonto Ja
Bankkarte
Nein - Aktuell wird keine "normale" Bankkarte (z.B. girocard) angeboten
Kreditkarte 0€ - Business MasterCard kostenlos zum Konto
Kreditkarte Fremdwährung
2% - Kartenzahlungen in € immer kostenlos. In anderen Währungen 2%
Beleglose Buchungen
0,00€ - unbegrenzte Anzahl an Transaktionen kostenlos
Beleghafte Buchung
Nein - beleghafte Transaktionen oder Telefonbanking sind nicht möglich
Kostenlos abheben
Nein - 2,50% Gebühr auf den Abhebebetrag
Kostenlos Geld einzahlen
Nein - Bareinzahlungen nur kostenpflichtig über Fremdbank möglich
Zinsen Girokonto 0,00%
Zinsen Dispokredit
Nein - Ein Dispositionskredit wird (noch) nicht angeboten
Geduldete Überziehung Keine Überziehung des Geschäftskontos möglich
Startguthaben / Prämie
Nein
Mögliche Unternehmensformen

Freiberufler, Einzelunternehmen, e.K., eingetragener Verein., Partner Gesellschaft, GmbH (auch in Gründung), UG (auch in Gründung), GbR, BGB, GesbR, GmbH & Co. KG, OHG und e.G.

Besonderheiten
  • Keine Bankkarte (girocard, Maestro oder VPay) im Angebot
  • Fehlende Einlagensicherung! (Untersteht finnischer Finanzaufsichtsbehörde, aber keine Einlagensicherung)
  • Sehr schnelle Kontoeröffnung (daher vorteilhaft für GmbH in Gründung)
  • keine Kosten für beleglose Buchungen (beim Kontenmodell Builder)
  • Unterschiedliche Kontenmodelle (die meisten Direktbanken haben nur ein Kontenmodell)
  • Optionale (kostenpflichtige) Tools für Unternehmer (Online-Shop, Rechnungserstellung)
Kontoantrag (Normal)
Geschäftskonto eröffnen

Vor- und Nachteile des Holvi Geschäftskontos

Holvi bietet verschiedene Kontenmodelle an. Das Einsteiger Geschäftskonto wird ohne eine Kontoführungsgebühr und dennoch mit einer Buchungsflat angeboten. Ansonsten verzichten nur die Fidor Bank, N26 oder die Penta (bei max. 50 Transaktionen im Monat) auf eine Kontoführungsgebühr und die Gebühren für beleglose Buchungen.

Für Selbständige und Freiberufler lassen sich einige kostenlose Geschäftskonten finden. Für andere Unternehmensformen, wie z.B. eine GbR, GmbH oder UG ist die Auswahl jedoch geringer.

Kostenloses Geschäftskonto für GmbH, UG oder GbR

Das Firmenkonto von Holvi ist eines der wenigen kostenlosen Geschäftskonten, welches nicht nur für Selbständige und Freiberufler eröffnet werden kann. Andere Anbieter, wie z.B. N26 oder die Netbank bieten ihre Konten dagegen nur für Einzelunternehmen und keine weitere Gesellschaftsformen an. Bei Holvi, der o.g. Fidor Bank und auch Penta können dagegen Konten ebenfalls für eine GmbH, UG, GbR und die in der Tabelle genannten Gesellschaftsformen eröffnet werden.

Selbständige und Freiberufler, die kurz- bis mittelfristig vorhaben die Unternehmensform zu wechseln und zum Beispiel eine UG gründen wollen, sollten dies bereits bei der Auswahl ihres Geschäftskontos berücksichtigen. Wer als Selbständiger ein Konto bei N26 eröffnet hat, müsste die Bank wechseln, wenn er später ein Geschäftskonto für eine GmbH benötigt. Das Geschäftskonto von Holvi kann einen Gründer somit längerfristig begleiten, selbst wenn sich im Verlauf der Unternehmensgeschichte etwas an der gewählten Unternehmensform ändert.

(Selbstverständlich bieten ebenfalls die meisten Sparkassen, Volksbanken und Privatbanken (z.B. Postbank, Commerzbank und Deutsche Bank) Geschäftskonten für sämtliche Unternehmensformen an, allerdings verlangen diese Banken immer Kontoführungsgebühren und Buchungskosten.)

Karten zum Holvi Geschäftskonto

Holvi bietet bisher keine normale Bankkarte zum Geschäftskonto an. Kontoinhaber müssen mit einer Mastercard vorlieb nehmen, die in der Regel jedoch für ein Geschäftskonto ausreichen sollte. Holvi bietet die Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder irgendwelche festen Kosten an. Die Mastercard kann weltweit eingesetzt werden.

In Deutschland kann es allerdings in einigen wenigen Geschäften vorkommen, dass nur eine normale Bankkarte (girocard, V-Pay oder Maestro) akzeptiert wird. Für Zahlungen im Internet ist die Mastercard Business dagegen sogar von Vorteil.

Kostenlos Geld abheben mit der Mastercard Business?

Holvi hat keine eigenen Filialen oder Geldautomaten in Deutschland. Einige andere Direktbanken lassen ihre Kunden dennoch fast überall abheben und übernehmen die Gebühren (z.B. N26). Bei Holvi zahlt man dagegen 2,5% auf den abgehobenen Betrag, was höhere Abhebungen sehr teuer macht. Diese Gebühren treffen allerdings nur Kunden, die von ihrem Holvi Geschäftskonto Bargeld abheben möchten. Wer nur selten bis nie Bargeld von seinem Geschäftskonto benötigt, wird diesen Nachteil nicht spüren.

Bezahlen mit der Holvi Mastercard Business

Zahlungen in Euro sind mit der Mastercard von Holvi immer kostenlos. Gebühren für Kartenzahlungen fallen nur an, wenn man in einer Fremdwährung bezahlt. Dies kann nicht nur in einem Land ohne den Euro als Landeswährung passieren, sondern ebenfalls in (ausländischen) Internetshops, die z.B. in GBP oder USD abrechnen. Die zu zahlende Fremdwährungsgebühr beträgt 2% und liegt leicht über den Gebühren anderer Banken.

N26 ist einer der wenigen Anbieter, der keine Fremdwährungsgebühr bei Kreditkartenzahlungen verlangt. Allerdings kann man das N26 Geschäftskonto nur als Einzelunternehmer oder Freiberufler eröffnen.

Sehr schnelle Kontoeröffnung für Unternehmen

Holvi wirbt mit einer sehr schnellen Kontoeröffnung, die besonders für eine UG oder GmbH in Gründung von Vorteil sein kann. Die sehr schnelle Kontoeröffnung bietet ebenfalls Penta an, bei dem wir uns von dem hohen Tempo bereits überzeugen konnten.

Die schnelle Eröffnung mag ein Vorteil sein, wenn man zwecks Gründung sehr kurzfristig ein Geschäftskonto benötigt. Wir empfehlen allerdings ebenfalls darauf zu achten, dass die sonstigen Konditionen des Geschäftskontos passen.

Kostenpflichtige Tools und weitere Kontenmodelle

Wie weiter oben angesprochen bietet Holvi eine Reihe an Tools an, die von Unternehmern genutzt werden können. Diese Software ist jedoch kostenpflichtig bzw. erst bei den größeren Kontenmodellen im monatlichen Kontenpreis enthalten. Welche Tools bei welchem Geschäftskonto in der Kontoführungsgebühr enthalten sind, sieht man auf der Internetseite von Holvi.

Tool für Rechnungserstellung

Hovi bietet zum Beispiel ein Tool für die Rechnungserstellung an. Die eigenen Daten werden in der Konto-App gespeichert und es müssen bei den Rechnungen nur die Daten des Zahlungspflichtigen ergänzt werden. Außerdem informiert Holvi, wenn Rechnungen bezahlt wurden (über den Abgleich des Verwendungszweckes) und übernimmt somit Buchhaltungsleistungen.

Für 5€ im Monat halten wir das recht einfache Tool jedoch für relativ teuer. Sinnvoll wird es erst bei einer sehr großen Anzahl an monatlichen Rechnungen, wobei man sich dann eher nach einer professionellen Buchhaltungssoftware umsehen sollte. Kleinunternehmer reicht es in der Regel Rechnungen über ein normales Textdokument zu erstellen und später auf den Kontoauszügen abzugleichen, ob ein Kunde gezahlt hat oder die Rechnung noch ausstehend ist.

Shop-Software und Abrechnung von Zahlungen

Für ebenfalls 5€ im Monat bietet Holvi ein Tool an, um relativ einfach Online-Shops erstellen zu können. Ein Vorteil dieses Tools ist die Einbindung von Holvi als Zahlungsdienstleister. Durch die Abwicklung über Holvi werden Zahlungen vermutlich schneller dem Geschäftskonto gutgeschrieben, als dies über einen fremden Anbieter der Fall wäre. Je Zahlung (z.B. Visa oder Mastercard) verlangt Holvi allerdings 2,5% an Gebühren, was wir recht viel finden.

Uns fehlt allerdings die Expertise die Shop-Software und die Gebühren für die Zahlungsabwicklung genauer zu beurteilen. Wer eine Shop-Software benötigt, muss sich selber in das Thema einlesen und die Leistungen der verschiedenen Anbieter vergleichen.

Beim Geschäftskonto "unlimited" sind übrigens sämtliche Tools enthalten. Außerdem kann man unbegrenzt viele Kontonummern, Zugänge und Kreditkarten beantragen und weitere Zusatzleistungen erhalten. Der Kontenpreis für das Kontenmodell "unlimited" liegt bei stolzen 99€ im Monat, weshalb wir davon ausgehen, dass das kostenlose Geschäftskonto "Builder" für die meisten Besucher unserer Seite interessanter ist.

Für wen eignet sich das Holvi Geschäftskonto nicht?

Das Holvi Geschäftskonto eignet sich für Unternehmer, die Kosten für ihre Bankverbindung vermeiden wollen und / oder sehr kurzfristig ein Geschäftskonto für eine GmbH bzw. UG in Gründung benötigen.

Nicht geeignet ist das Geschäftskonto dagegen für Unternehmer, die Bargeld auf ihr Firmenkonto einzahlen müssen oder Beratung vor Ort benötigen. Außerdem können wir das Konto nicht empfehlen, wenn zumindest ab und zu Bargeld vom Geschäftskonto am Geldautomaten abgehoben werden muss. Holvi bietet Kunden - im Gegensatz zu den meisten anderen Banken - keine kostenlosen Abhebungen vom Firmenkonto an.

Fehlende Einlagensicherung bei Holvi

Ein weiterer Nachteil vom Holvi Geschäftskonto ist die fehlende Einlagensicherung. Ähnliche Fintechs wie z.B. Penta bieten ihre Geschäftskonten über Kooperationen mit deutschen Banken an, was unter anderem den Vorteil hat, das Kundengelder über die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000€ abgesichert sind. Holvi untersteht zwar der finnischen Finanzaufsichtsbehörde, jedoch ist keine Einlagensicherung vorgesehen.

Fazit Holvi Geschäftskonto:

Holvi bietet ein insgesamt gutes Geschäftskonto an, welches allerdings nicht für jedes Unternehmen bzw. je Branche nutzbar ist. Das Konto besitzt einige Einschränkungen, die wir im Text dargestellt haben (z.B. keine Filialen, fehlende Einlagensicherung). Vorteilhaft sind dagegen die fehlende Kontoführungsgebühr, die kostenfreien Buchungen und die kostenlose Mastercard Business.

Selbständige und Freiberufler, die zumindest kurz bis mittelfristig nicht ihre Unternehmensform wechseln wollen (z.B. durch die Gründung einer GmbH) erhalten bei N26 ein insgesamt besseres Geschäftskonto. Für andere Unternehmensformen ist das Holvi Geschäftskonto (mit einigen Abstrichen) zu empfehlen. Besonders empfehlenswert ist das Holvi Geschäftskonto dagegen für eingetragene Vereine. Für Vereine gibt es nur wenige kostenlose Vereinskonten und das Konto von Holvi lässt sich sehr schnell und unkompliziert eröffnen.