Tagesgeldkonto für Firmen

Ein Tagesgeldkonto für Unternehmen eröffnen

Tagesgeldkonten für Unternehmen werden seit einigen Monaten wieder verzinst, allerdings nicht so attraktiv wie die Tagesgeldkonten für Privatpersonen.

Dennoch ist es für Unternehmen sinnvoll größere Liquiditätspolster verzinslich anzulegen. Der Aufwand einer Überweisung auf ein verzinstes Konto ist gering.

Höhere Zinssätze lassen sich weiterhin durch die Anlage in Festgeld verdienen. Wer zumindest 6 bis 12 Monate auf sein Geld verzichten kann, kann mit Zinssätzen von bis zu 2,5% rechnen.

Tagesgeldkonten für Unternehmen im Vergleich

Unser Vergleich an Tagesgeldkonten für Selbständige und Unternehmen ist nicht vollständig. Es empfiehlt sich parallel bei der jeweiligen Hausbank Angebote einzuholen. Leider sind die Zinssätze für Tages- und Festgeld seit Jahren im Keller. Die Zinssenkungen, die Privatpersonen in den letzten Jahren erdulden mussten, haben auch Geschäftskunden zu spüren bekommen.

Dennoch lohnt sich die Eröffnung und Nutzung eines Tagesgeldkontos, denn wer gar nicht spart, erhält überhaupt keine Zinsen. Bei größeren Unternehmen bzw. Kontoguthaben muss man inzwischen sogar mögliche Strafzinsen auf dem Geschäftskonto berücksichtigen. Das "Outsourcen" von Kapital vom Geschäftskonto auf eine Festgeld- bzw. Tagesgeldkonto hilft Strafzinsen zu vermeiden.

Anbieter	Zinssatz	Unternehmensformen	Besonderheiten
	3,46%	Alle Gesellschaftsformen	Festgeld für Geschäftskunden. Laufzeiten von 3 bis 12 Monate 3,46% für 3 Monate Einlagen von 50.000 € bis maximal 5 Millionen Euro. Deutsche Bank und deutsche Einlagensicherung
	bis 4,15%	Nur noch Privatpersonen	Angebote Für Geschäftskunden pausieren aktuell Tagesgeld für Privatkunden aktuell bis 3,50% Festgeld für Privatkunden bis 4,08%. Diverse Laufzeiten und Angebote
Tagesgeld für Unternehmen:
	4%	Alle Unternehmensformen	4% auf Treasury Account (Kostet ab 19€ Gebühr im Monat) Beträge von 1.000€ bis 100.000€ (danach 1,50%)
	4%	GbR, UG, GmbH, KG, OHG, PartG, AG	4% auf Zinskonto zum kostenlosen Geschäftskonto 2 Monate garantiert, danach bis 3,5% je nach Kontenmodell
	0,01%	Alle Unternehmensformen	Kein Neuabschluss mehr möglich
	3,50%%	Nur spezielle Freiberufler oder Privatperson	Nur zum kostenpflichtigen Girokonto der DKB. Kontoeröffnung nur für wenige Freiberufler (Arzt, Apotheker etc.)
	0,01%	Alle gängigen Gesellschaftsformen	Niederländische Bank mit deutscher Zweigstelle (niederländische Einlagensicherung)
	2,00%	Alle Unternehmensformen	Tagesgeld 2,00% ab mind. 10.000€ Beträge von 10.000€ bis 1 Million
	?%	Alle Unternehmensformen	Festgeld Zinssätze nicht online. Angebot erst nach unverbindlicher Anfrage Beträge von von 10.000€ bis 1 Million
	2,54%	Alle Unternehmensformen	Mindestanlage von 5.000€ Strafzinsen von -0,5% ab Einlagen über 250.000€
	1,00%	Alle Unternehmensformen	Bei Summen über 1 Million € bis zu 2,25%
	0,01%	Unternehmen mit Eintragung im Handelsregister, GbR und Gewerbeschein	Pausiert: Postbank bietet das Firmentagesgeld aktuell nicht mehr an
	2,80%	Deutsche, in einem öffentlichen Register eingetragene Unternehmen (z.B. GmbH, UG, AG)	Nur noch Festgeld für Geschäftskunden 2,50% bei Laufzeit von 36 Monaten
	3,25%	Deutsche, in einem öffentlichen Register eingetragene Unternehmen (z.B. GmbH, UG, AG)	Anlagen bis 100 Millionen Euro möglich

Lohnt sich ein Firmentagesgeldkonto?

Das Sparen von nicht benötigter Liquidität loht sich selbst bei einer nur geringen Verzinsung. Zum einen verschenkt man ohne ein entsprechendes Konto mögliche Zinsen und zum anderen "trainiert" man sich als Selbständiger bzw. Unternehmer bereits das Anlegen überflüssiger Liquidität auf einem verzinsten Konto an.

Die Zinsen werden vermutlich nicht ewig auf diesem historisch niedrigen Niveau verharren bzw. sind in 2023 bereits wieder am anziehen. Mit einem steigenden Zinsumfeld steigen auch die Renditen und die Attraktivität der Tagesgeldkonten. In der Zwischenzeit können sich Unternehmen bereits ein erfolgreiches Cash Management erarbeiten.

Für größere Unternehmen bzw. Unternehmen mit höheren Liquiditätspolstern kommt in der aktuellen Marktlage noch ein weiterer Grund für die Eröffnung eines oder mehrere Tagesgeldkonten hinzu, nämlich dem Vermeiden von Strafzinsen durch zu hohe Einlagen bei einer Bank.

Tagesgeldkonto hilft bei der Vermeidung / Reduzierung von Strafzinsen

Für viele Unternehmen inzwischen der wichtigste Aspekt, der für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Unternehmen spricht, sind die Strafzinsen. Viele Banken und Sparkassen verlangen bereits von vermögenden Privatkunden und ihren Firmenkunden Strafzinsen, wenn das Guthaben auf dem Privat- bzw. Firmenkonto eine gewisse Höhe übersteigt. Als die ersten Banken Strafzinsen eingeführt haben, lag die Freigrenze in der Regel noch bei einer Million Euro.

In den letzten Jahren haben viele Banken diese Grenzen allerdings auf 100.000€ und zum Teil nur noch 20.000€ abgesenkt. Eventuell sehen wir bald negative Zinsen bzw. Verwahrentgelte ab dem ersten Euro Kontoguthaben.

Banken sprechen Firmenkunden aktiv auf Strafzinsen an

Außerdem sprechen immer mehr Banken ihre Firmenkunden aktiv auf höhere Liquiditätspolster an und drängen darauf Vereinbarungen zur Einführung von Strafzinsen zu unterzeichnen. Oft wird von einer ansonsten defizitären Geschäftsbeziehung gesprochen. Uns sind solche Fälle bisher von der Commerzbank und HypoVereinsbank bekannt, aber vermutlich werden deutlich mehr Banken und Sparkassen sich aktiv an ihre Kunden wenden.

Den "Druck" eines sehr hohen Kontoguthabens kann man jedoch mit dem Auslagern der Liquidität auf andere (Tagesgeld)Konten mindern. Dies ist zumindest möglich, wie die Liquidität nicht kurzfristig für den laufenden Geschäftsbetrieb benötigt wird.

Selbst ein schlecht verzinstes Firmentagesgeldkonto kann daher für viele größere Unternehmen bzw. Unternehmen mit höheren Kontoguthaben zur Auslagerung von ungenutzter Liquidität Sinn ergeben. In Zeiten des Online-Bankings lassen sich geparkte Gelder innerhalb von maximal zwei Tagen zurücküberweisen, wenn sie doch auf dem Geschäftskonto benötigt werden. Wer Strafzinsen vermeiden möchte, kann sich mit der Eröffnung von Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen (deutschen) Banken helfen.

Zinsen erzielt man dagegen nur noch mit der Anlage von Festgeld und / oder dem Ausweichen auf europäische Kreditinstitute.

Sparpotential durch kostenloses Geschäftskonto

Kleinere Unternehmen, die Summen ab 5.000€ anlegen möchten, könnten durch einen Kontowechsel unter Umständen mehr Geld sparen:

Beim Geschäftskonto der Postbank wird die Kontoführungsgebühr ab einem Durchschnittsguthaben von 5.000€ auf dem Konto zumindest reduziert (5,90€ im Monat). Buchungskosten fallen weiterhin an und sind etwas höher als bei vergleichbaren Firmenkonten einer Filialbank. Aus diesem Grund können wir das Geschäftskonto der Postbank nur empfehlen, wenn man eine "überschaubare" Anzahl an Kontobewegungen im Monat hat. Bei der Postbank handelt es sich um eine Filialbank, die in ganz Deutschland Geschäftsstellen hat.

Wer keine Filialen benötigt (dann keine Bareinzahlung oder Beratung) kann außerdem mit einem kostenlosen Geschäftskonto Gebühren komplett vermeiden.

Eventuell lässt sich mit einem Wechsel des Geschäftskontos mehr sparen, als man mit der Anlage auf einem Tagesgeldkonto verdient hätte. Wer ein kostenpflichtiges Geschäftskonto bei einer Filialbank nutzt, aber so gut wie nie Beratung vor Ort in Anspruch nimmt und auch kein Bargeld einzahlen muss, kann durch den Wechsel zu einer online Bank Gebühren sparen.

Bestes Firmentagesgeldkonto

Das beste Firmentagesgeldkonto können wir nicht bestimmen, da nicht jedes Tagesgeldkonto für jedes Unternehmen bzw. jede Gesellschaftsform eröffnet werden kann. Selbständige können immerhin in den meisten Fällen ein privates Tagesgeldkonto besparen und so etwas höhere Zinssätze nutzen (Tagesgeldkonto Vergleich Privatperson)

Für Unternehmen bot die DenizBank ein noch attraktiv verzinstes Tagesgeldkonto an. Leider hat die Bank ihr Angebot für Geschäftskunden 2021 eingestellt. Die Verzinsung von anderen Firmentagesgeldkonten bewegt sich aktuell um 0%. Zumindest für die Vermeidung von Verwahrentgelten können Tagesgeldkonten noch empfohlen werden.

Firmenfestgeld als Alternativer zum Firmentagesgeld

Wer ungenutzte Liquidität nicht nur kurzfristig parken, sondern zumindest für ein paar Monate oder besser ein ganzes Jahr entbehren kann, sollte über die Anlage in Festgeld nachdenken. Als Festgeld angelegtes Guthaben ist nicht täglich verfügbar, sondern für einen vorher definierten Zeitraum (z.B. 6 Monate) fest angelegt. Der große Vorteil von Festgeld im Vergleich zum Tagesgeld ist der höhere Zinssatz. Unternehmen die bereit sind Guthaben sogar einige Jahre anzulegen, können weiterhin Zinssätze von ca. 2% bis 3% erzielen und müssen dabei nicht auf die Sicherheit ihrer Einlagen verzichten. Anlagen für wenige Monate bringen zumindest Zinssätze von 0,2% bis 0,5%.

In der Tabelle weiter oben haben wir den Anbieter weltsparen.de verlinkt. Weltsparen ist ein Portal über das private und geschäftliche Anleger Tages- und Festgeld bei deutschen und europäischen Banken anlegen können. Das Unternehmen ist bereits seit vielen Jahren erfolgreich in Deutschland aktiv und der größte Anbieter in Europa in diesem Bereich. Über Weltsparen können auch Unternehmen Tagesgeld- und Festgeldkonten (zum Teil sogar in Fremdwährungen) eröffnen und noch eine halbwegs ansehnliche Verzinsung erhalten.