Fidor Geschäftskonto

 

Fidor Bank GeschäftskontoKostenloses Geschäftskonto der Fidor Bank

Die Fidor Bank ist eine recht junge Bank, die erst 2009 ihre Arbeit aufgenommen hat. Die Direktbank ist sicherlich einigen Leuten durch ihr modernes Marketing in sozialen Medien (z.B. der "Likezins") bekannt.

Bereits seit einigen Jahren bietet die Bank ein kostenloses Geschäftskonto an, welches für viele Unternehmen ein ziemlich interessantes Angebot sein kann. Beim Geschäftskonto der Fidor Bank fällt weder eine Kontoführungsgebühr, noch Gebühren für beleglose Buchungen an.

Besonders hervorzuheben ist, dass das kostenlose Geschäftskonto für sämtliche Gesellschaftsformen und sogar eingetragene Vereine eröffnet werden kann und sich nicht nur an Freiberufler oder Einzelunternehmer richtet.

 

Kostenloses Geschäftskonto der Fidor Bank

Das Geschäftskonto der Fidor Bank wird ohne Kontoführungsgebühr angeboten. Selbst Buchungskosten (bei Aufträgen übers Online-Banking) werden nicht erhoben. Allerdings bietet die Direktbank Geschäftskunden keine EC-Karte, sondern nur eine kostenpflichtige Prepaid Kreditkarte an.

Das Geschäftskonto ist für so gut wie alle Gesellschaftsformen zu eröffnen. Auch für z.B. eine GmbH, Ltd., UG, oder einen Einzelunternehmer mit Gewerbeschein kann das Geschäftskonto kostenlos eröffnet und geführt werden. Das Geschäftskonto kann ebenfalls von Selbständigen mit einer schlechteren Bonität eröffnet werden, da die Fidor Bank inzwischen zwar eine Auskunft bei der Schufa über ihre Kunden einholt, aber weiterhin sehr fair bei der Kontoeröffnung ist.

Fidor Firmenkonto - Die Konditionen zusammengefasst

   Geschäftskonto eröffnen
  Fidor Bank - Kostenloses Geschäftskonto
Kontoanbieter Fidor Geschaeftskonto
Kontoführungsgebühr 0€ - Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühr
Kostenloses Geschäftskonto Ja
Bankkarte
Nein - Aktuell wird keine Bankkarte angeboten
Kreditkarte 24,95€ - Jahresgebühr für Debit Mastercard
Beleglose Buchungen
0,00€
Beleghafte Buchung
Nein - nicht möglich - z.B. Scheckeinreichung nicht möglich!
Kostenlos abheben
Nein - Mit Mastercard 3€ je Abhebung
Kostenlos Geld einzahlen
Ja - max. 100€ im Monat, danach 1,99% (s.u.)
Zinsen Girokonto 0,00%
Zinsen Dispokredit
Siehe unten
Geduldete Überziehung Keine Überziehungen möglich
Startguthaben / Prämie
Nein
Mögliche Unternehmensformen

Freiberufler, Selbständige, GmbH, UG, AG, Limited, Vereine usw.

Besonderheiten
  • Reine Onlinebank ohne Filialen
  • Keine EC-Karten im Angebot (nur Mastercard)
  • Kontoeröffnung auch mit schlechter Bonität
  • keine Gebühren für beleglose Buchungen
Kontoeröffnung Fidor Bank
Geschäftskonto eröffnen

Vorteile des Geschäftskontos der Fidor Bank

Ein sehr großer Pluspunkt bei dem Geschäftskonto ist der Verzicht auf Kontoführungsgebühren und Buchungskosten. Buchungskosten sind Gebühren für Kontobewegungen wie z.B. Lastschriften, Überweisungen oder Daueraufträge. Kosten für Buchungen sind bei Geschäftskonten, im Gegensatz zu Privatkonten, die Regel.

Ansonsten verzichten nur die DKB, N26, die Netbank (bei max. 15 Buchungen im Monat) und Penta auf die Kosten für beleglose Buchungen, allerdings können die ersten drei Konten nur von Freiberuflern bzw. Einzelunternehmern und nicht von juristischen Personen (z.B. GmbH oder UG) eröffnet werden.

Zumindest das Geschäftskonto von Penta ist somit eine sehr gute Alternative zur Fidor Bank, wenn man eine sehr schnelle Kontoeröfnung wünscht und nicht zu viele Buchungen im Monat hat, da bei Penta ab der fünfzigsten Buchung im Monat Buchungskosten anfallen würden.

Kostenloses Geschäftskonto für GmbHs, Limiteds usw.

Das Firmenkonto der Fidor Bank kann im Gegensatz zu vielen anderen Geschäftkonten für fast alle Gesellschaftsformen (fast alle Personen- und Kapitalgesellschaften) und sogar Vereine eröffnet werden. Kontoführungsgebühren fallen keine an und sämtliche beleglosen Buchungen werden von der Fidor Bank kostenlos abgewickelt.

Die Fidor Bank bietet somit für die Gesellschaftsformen GbR, GmbH, KG, Limited und UG das einzige wirklich komplett kostenlose Geschäftskonto an (Penta bietet z.B. nur 50 kostenlose Buchungen im Monat an, dafür allerdings eine kostenlose Mastercard).

(Kostenlos) Geld einzahlen nur sehr eingeschränkt möglich

Aufgrund der fehlenden Filialen bestand für Geschäftskunden der Fidor Bank bisher nur sehr eingeschränkt die Möglichkeit Bargeld auf ihr Firmenkonto einzuzahlen (z.B. mittels kostenpflichtiger Bareinzahlung bei einer Fremdbank). Inzwischen hat die Fidor Bank in diesem Bereich etwas nachgebessert und bietet durch eine Kooperation mit dem bekannten und etablierten Fintech Barzahlen.de eigenen Kunden die Möglichkeit an in vielen teilnehmenden Supermärkten und Geschäften Bargeld einzuzahlen. Die Möglichkeit Bargeld im Supermarkt abzuheben ist sicherlich vielen Leuten bekannt. Der nächste logische Schritt war es auch Bareinzahlungen zu ermöglichen.

Bei der Fidor Bank haben Kunden eine monatliche Freigrenze von 100€. Muss ein größerer Betrag eingezahlt werden, fällt eine Gebühr in Höhe von 1,99% auf den Betrag über 100€ an. Täglich sind auf diesem Weg Einzahlungen von 50€ bis maximal 999€ auf das Geschäftskonto möglich Für ein Unternehmen, welches häufiger Bargeld einzahlen muss, ist diese Form der Einzahlung sicherlich nicht praktikabel. Für Unternehmen oder Vereine, die nur kleinere Summen Bargeld einnehmen und einzahlen müssen, ist dies jedoch ein nettes Extra. Man muss somit im Fall der Fälle nicht mehr auf die überteuerten Bareinzahlungen zu Gunsten Dritter ausweichen, die von einigen Filialbanken und Sparkassen angeboten werden.

Bei folgenden Geschäften kann man Bargeld auf sein Fidor Geschäftskonto einzahlen:

  • Penny
  • Rewe
  • Real
  • Budni
  • mobilcom-debitel

Die Einzahlung erfolgt übrigens über einen Barcode, der an der jeweiligen Kasse gescannt wird. Den benötigten Barcode kann man sich in der Fidor-Banking-App erstellen. Der einzuzahlende Betrag wird anschließend dem Kassierer übergeben. Beim N26 Geschäftskonto (arbeitet ebenfalls mit barzahlen.de zusammen) haben wir die Bareinzahlung bereits getestet und waren zufrieden.

Keine Guthabenverzinsung auf dem Geschäftskonto mehr

Die Fidor Bank bot eine geringe Guthabenverzinsung auf dem Geschäftskonto an. Leider wurde dieses Extra inzwischen abgeschafft. Im aktuellen Zinsumfeld bieten selbst Tagesgeldkonten für Unternehmen keine ansprechende Verzinsung mehr.

Inzwischen gibt es nur noch einige wenige Geschäftskonten mit Verzinsung, allerdings erkauft man sich bei allen uns bekannten Konten einen Minizins durch eine höhere Kontoführungsgebühr. Im aktuellen Zinstief handelt es sich bei verzinsten Geschäftskonten immer nur um Lockangebote.

Für Unternehmen keine gut verzinsten Tagesgeldkonten mehr. Einzelunternehmer können dagegen private Tagesgeldkonten nutzen, was für Unternehmen nicht möglich ist. Unternehmen müssten auf ein Firmentagesgeldkonto zurückgreifen und eine schlechtere Verzinsung in Kauf nehmen.

Kontoeröffnung ohne strenge Bonitätsprüfung

Die Fidor Bank holt von Selbständigen nach dem Einreichen des Antrags auf Kontoeröffnung eine Schufaauskunft ein. Eine Bonitätsprüfung findet somit statt. Die Fidor Bank scheint jedoch bei der Kontoeröffnung geringere Ansprüche an die Kundenbonität zu haben, so dass die meisten Konten eröffnet werden. Andere Banken sind in der Regel deutlich strenger bei der Bonitätsbeurteilung und konzentrieren sich lieber auf Kunden mit einer makellosen Bonität.

Das Geschäftskonto der Fidor Bank kann daher in der Regel auch von Selbständigen mit schlechten Einträgen bei der Schufa eröffnet werden. Die Fidor Bank weist nur selten Kunden mit zu negativen Schufaeinträgen ab.

Die Schufa betrifft übrigens nur Privatpersonen. Wer negative Schufaeinträge hat, aber ein Geschäftskonto nicht für sich, sondern z.B. für seine GmbH sucht, muss in der Regel selbst bei anderen Banken keine Ablehnung fürchten. Kontoinhaber wird schließlich die Gesellschaft und nicht die natürliche Person.

Dispositionskredit bei der Fidor Bank

Die Fidor Bank bietet Geschäftskunden inzwischen eine Kreditlinie an und vermarktet ihren Dispositionskredit als "Speed Dispo". Leider finden sich keine genauen Konditionen im Internet, so dass wir den Dispositionskredit nicht mit denen anderer Banken vergleichen können. Die Voraussetzungen für den Dispokredit erfüllt man bei der Fidor Bank frühstens sechs Monate nach der Kontoeröffnung. Außerdem müssen weitere Bedingungen erfüllt werden, um eine Kreditlinie eingerichtet zu bekommen:

  • Mindestens sechs Monate Kunde bei der Fidor Bank
  • Geschäftstätigkeit besteht seit mindestens 2 Jahren
  • In den letzten sechs Monaten lagen die Kontoumsätze monatlich bei mindestens 1.500€
  • Der Firmensitz befindet sich in Deutschland

Erfüllt man die genannten Voraussetzungen, richtet die Fidor Bank bereits 60 Sekunden nach der Beantragung die Kreditlinie ein. Bei anderen Banken dauert die Einrichtung einer Kreditlinie länger, dafür kann man einen Dispokredit teilweise direkt nach der Eröffnung erhalten (zumindest für Freiberufler und Selbständige).

Nachteile des Geschäftskontos der Fidor Bank

Neben vielen Vorteilen hat das vorgestellte Geschäftskonto ein paar Schwächen, wodurch es sicherlich nicht für sämtliche Unternehmen geeignet ist:

  • Scheckeinreichungen sind bei der Fidor Bank nicht möglich
  • Bargeldeinzahlungen sind nur eingeschränkt möglich (allerdings besser gelöst als bei einigen anderen Direktbanken)
  • Keine EC Karte im Angebot ! (Man kann sich allerdings die Debit Business Mastercard der Fidor Bank (24,95€ p.a.) oder eine Kreditkarte bei einem anderen Anbieter  bestellen.
  • Keine Filialen und weniger Leistungen (z.B. Hilfe beim Außenhandel) als bei den großen Filialbanken (z.B. Commerzbank, Deutsche Bank)

Fazit Fidor Bank Geschäftskonto:

Bei dem Angebot der Fidor Bank handelt es sich um ein reines online Geschäftskonto einer Bank ohne Filialen und der Möglichkeit häufiger kostenlos Bargeld einzuzahlen. Für Einzelhändler ist das Konto daher nicht zu empfehlen. Für Limiteds, GmbHs, GbRs oder Unternehmergesellschaften, die ihre Ausgaben für ein Geschäftskonto gering halten wollen, ist das Geschäftskonto ein recht gutes Angebot, wenn

  • keine Schecks eingereicht werden müssen
  • selten oder nie Bargeld eingezahlt wird
  • Keine EC-Karte (normale Bankkarte) benötigt wird

Selbständigen oder Freiberuflern empfehlen wir sich ebenfalls das Geschäftskonto von N26 anzusehen. N26 bietet ebenfalls ein kostenloses Geschäftskonto und verlangt weder für die normale Bankkarte, noch für die Mastercard eine Kartengebühr. Außerdem können Selbständige mit der N26 Mastercard kostenlos Bargeld abheben, was Kunden des Fidor Geschäftskontos verwehrt bleibt.

Das hier vorgestellte Geschäftskonto der Fidor Bank ist jedoch das einzige wirklich komplett kostenlose Geschäftskonto für juristische Personen wie die GmbH, UG, OHG oder Ltd. Für Personen- und Kapitalgesellschaften können wir alternativ noch das Geschäftskonto von Penta empfehlen, bei dem allerdings nur die ersten 50 Buchungen im Monat kostenlos sind.

Außerdem eignet sich das Geschäftskonto der Fidor Bank Für einige größere Unternehmen sicherlich als Zweitkonto zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs. Durch die fehlenden Buchungskosten lässt sich mit dem Geschäftskonto der Fidor Bank viel Geld. Größere Unternehmen haben in der Regel mehrere Bankverbindungen und somit kann das Firmenkonto der Fidor Bank gut mit einem (kostenpflichtigen) Geschäftskonto einer repräsentativeren Bank mit Filialen vor Ort kombiniert werden.