Fidor Geschäftskonto

 

Fidor Bank GeschäftskontoKostenloses Geschäftskonto der Fidor Bank

Die Fidor Bank ist eine recht junge Bank, die erst 2009 ihre Arbeit aufgenommen hat. Die Direktbank ist sicherlich einigen Leuten durch ihr modernes Marketing in sozialen Netzwerken (z.B. der "Likezins") bekannt.

Inzwischen bietet die Bank ein kostenloses Geschäftskonto an, welches für viele Unternehmen ein ziemlich interessantes Angebot sein kann.

Besonders hervorzuheben ist, dass das kostenlose Geschäftskonto für sämtliche Gesellschaftsformen eröffnet werden kann und sich nicht nur an Freiberufler oder Einzelunternehmer richtet.

 

Kostenloses Geschäftskonto der Fidor Bank

Das Geschäftskonto der Fidor Bank wird ohne Kontoführungsgebühr angeboten. Selbst Buchungskosten (bei Aufträgen übers Online-Banking) werden nicht erhoben. Allerdings bietet die Direktbank Geschäftskunden keine EC-Karte, sondern nur eine kostenpflichtige Prepaid Kreditkarte an.

Das Geschäftskonto ist für so gut wie alle Gesellschaftsformen zu eröffnen. Auch für z.B. eine GmbH, Ltd., UG, oder einen Einzelunternehmer mit Gewerbeschein kann das Geschäftskonto kostenlos eröffnet und geführt werden. Das Geschäftskonto kann auch von Personen mit "Schufaproblemen" eröffnet werden, da die Fidor Bank generell keine Schufaauskunft über ihre Kunden einholt.

Fidor Firmenkonto - Die Details zusammengefasst

   Geschäftskonto eröffnen
  Fidor Bank - Kostenloses Geschäftskonto
Kontoanbieter Fidor Geschaeftskonto
Kontoführungsgebühren 0€ - Geschäftskonto ohne Kontoführungsgebühren
Kostenloses Geschäftskonto Ja
Bankkarte
Nein - Aktuell wird keine Bankkarte angeboten
Kreditkarte 24,95€ - Jahresgebühr für Debit Mastercard
Beleglose Buchungen
0,00€
Beleghafte Buchung
Nein - nicht möglich - z.B. Scheckeinreichung nicht möglich!
Kostenlos abheben
Nein - Mit Mastercard 3€ je Abhebung
Kostenlos Geld einzahlen
Ja - max. 100€ im Monat, danach 1,99% (s.u.)
Zinsen Girokonto 0,00%
Zinsen Dispokredit
Siehe unten
Geduldete Überziehung Keine Überziehungen möglich
Startguthaben / Prämie
Nein
Mögliche Unternehmensformen

Freiberufler, Selbständige, GmbH, UG, AG, Limited usw.

Besonderheiten
  • Reine Onlinebank
  • Keine EC-Karten im Angebot
  • Kontoeröffnung auch "trotz Schufa"
  • keine Gebühren für beleglose Buchungen
Kontoantrag (Normal)
Geschäftskonto eröffnen

Vorteile des Geschäftskontos der Fidor Bank

Ein sehr großer Pluspunkt bei dem Geschäftskonto ist der Verzicht auf Kontoführungsgebühren und Buchungskosten. Ansonsten verzichten nur die DKB, N26 oder die Netbank (bei max. 15 Buchungen im Monat) auf die Kosten für beleglose Buchungen, allerdings können diese drei Konten nur von Freiberuflern bzw. Einzelunternehmern eröffnet werden.

Kostenloses Geschäftskonto für GmbHs, Limiteds usw.

Das Firmenkonto der Fidor Bank kann im Gegensatz zu den o.g. Geschäftkonten für fast alle Gesellschaftsformen (fast alle Personen- und Kapitalgesellschaften) und sogar Vereine eröffnet werden. Kontoführungsgebühren fallen keine an. Sämtliche beleglosen Buchungen werden kostenlos abgewickelt.

Die Fidor Bank bietet somit für die Gesellschaftsformen GbR, GmbH, KG, Limited und UG das einzige wirklich komplett kostenlose Geschäftskonto an (Penta bietet z.B. nur 10 kostenlose Buchungen im Monat an, dafür allerdings eine kostenlose Mastercard).

(Kostenlos) Geld einzahlen nur sehr eingeschränkt möglich

Aufgrund der fehlenden Filialen bestand für Geschäftskunden der Fidor Bank bisher nur sehr eingeschränkt die Möglichkeit Bargeld auf ihr Firmenkonto einzuzahlen (mittels kostenpflichtiger Bareinzahlung bei einer Fremdbank). Inzwischen hat die Fidor Bank in diesem Bereich etwas nachgebessert und bietet durch eine Kooperation mit dem bekannten und etablierten Fintech Barzahlen.de eigenen Kunden die Möglichkeit an in vielen teilnehmenden Supermärkten und Geschäften Bargeld einzuzahlen. Die Möglichkeit Bargeld im Supermarkt abzuheben ist sicherlich vielen Leuten bekannt. Der nächste logische Schritt war es auch Bareinzahlungen zu ermöglichen.

Bei der Fidor Bank haben Kunden eine monatliche Freigrenze von 100€. Wird mehr Bargeld eingezahlt, fällt eine Gebühr von 1,99% auf den Betrag über 100€ an. Täglich sind auf diesem Weg Einzahlungen von 50€ bis maximal 999€ auf das Geschäftskonto möglich Für ein Unternehmen, welches häufiger Bargeld einzahlen muss, ist diese Form der Einzahlung sicherlich nicht praktikabel. Für Unternehmen oder Vereine, die nur sehr selten kleinere Summen einzahlen müssen, ist dies jedoch ein nettes Extra. Man muss somit im Fall der Fälle nicht mehr auf die überteuerten Bareinzahlungen zu Gunsten Dritter ausweichen, die von einigen Filialbanken und Sparkassen angeboten werden.

Bei folgenden Geschäften kann man Bargeld auf sein Fidor Geschäftskonto einzahlen:

  • Penny
  • Rewe
  • Real
  • Budni
  • mobilcom-debitel

Die Einzahlung erfolgt übrigens über einen Barcode, der an der jeweiligen Kasse gescannt wird. Der einzuzahlende Betrag wird anschließend dem Kassierer übergeben. Beim N26 Geschäftskonto (arbeitet ebenfalls mit barzahlen.de zusammen) haben wir die Bareinzahlung bereits getestet und waren zufrieden Den benötigten Barcode kann man sich in der Fidor-Banking-App erstellen.

Keine Guthabenverzinsung auf dem Geschäftskonto mehr

Die Fidor Bank bot eine geringe Guthabenverzinsung auf dem Geschäftskonto an. Leider wurde dieses Extra inzwischen abgeschafft. Im aktuellen Zinsumfeld bieten selbst Tagesgeldkonten für Unternehmen keine ansprechende Verzinsung mehr.

Geschäftskonten mit Verzinsung gibt es noch einige wenige, allerdings erkauft man sich bei allen uns bekannten Konten einen Minizins durch eine hohe Kontoführungsgebühr.

Kaum vernünftige Tagesgeldkonten für Unternehmen

Es gibt für Unternehmen keine gut verzinsten Tagesgeldkonten. Einzelunternehmer können auch private Tagesgeldkonten nutzen, für Unternehmen ist die Kontoeröffnung allerdings nicht möglich. Diese müssten auf ein Firmentagesgeldkonto zurückgreifen. Die Fidor Bank bot durch die Verzinsung eine gute Alternative zum Tagesgeldkonto an. Inzwischen wurde die Verzinsung allerdings abgeschafft.

Kontoeröffnung ohne Schufaprüfung

Die Fidor Bank holt (bisher) keine Schufaauskunft über Antragsteller ein. Das Geschäftskonto kann daher auch von Selbständigen und Unternehmern mit schlechten Einträgen bei der Schufa eröffnet werden. Die fehlende Schufaprüfung ist ein großer Vorteil des Kontos, denn viele andere Banken versagen Selbständigen ein Geschäftskonto aufgrund eventueller finanzieller Probleme in der Vergangenheit. Die Fidor Bank weist niemand bei negativen Schufaeinträgen ab.

Allerdings betrifft die Schufa nur Privatpersonen. Wer negative Schufaeinträge hat, aber ein Geschäftskonto nicht für sich, sondern z.B. für seine Unternehmergesellschaft sucht, muss in der Regel auch bei anderen Banken keine Ablehnung fürchten. Kontoinhaber wird schließlich die Gesellschaft.

Dispositionskredit bei der Fidor Bank

Die Fidor Bank bietet Geschäftskunden inzwischen eine Kreditlinie an und vermarktet ihren Dispositionskredit als "Speed Dispo". Leider finden sich keine genauen Konditionen im Internet. Die Voraussetzungen für den Dispokredit erfüllt man frühstens sechs Monate nach der Kontoeröffnung:

  • Mindestens sechs Monate Kunde bei der Fidor Bank
  • Geschäftstätigkeit besteht seit mindestens 2 Jahren
  • In den letzten sechs Monaten lagen die Kontoumsätze monatlich bei mindestens 1.500€
  • Der Firmensitz befindet sich in Deutschland

Erfüllt man die genannten Voraussetzungen richtet die Fidor Bank die Kreditlinie bereits 60 Sekunden nach der Beantragung ein. Bei anderen Banken dauert die Einrichtung einer Kreditlinie länger, dafür kann man einen Dispokredit teilweise direkt nach der Eröffnung erhalten (zumindest für Freiberufler und Selbständige).

Nachteile des Geschäftskontos

Neben vielen Vorteilen hat das Geschäftskonto ein paar Schwächen, wodurch es sicherlich nicht für sämtliche Unternehmen geeignet ist:

  • Scheckeinreichung nicht möglich
  • Bargeldeinzahlungen nur eingeschränkt möglich (allerdings besser gelöst als bei einigen anderen Direktbanken)
  • Keine EC Karte im Angebot ! (Man kann sich allerdings die Debit Business Mastercard der Fidor Bank (24,95€ p.a.) oder eine Kreditkarte bei einem anderen Anbieter  bestellen und so zumindest per Kreditkarte Kontoverfügungen vornehmen)

Fazit zum Fidor Geschäftskonto: Bei dem Angebot der Fidor Bank handelt es sich um ein reines online Geschäftskonto ohne Filialen oder der Möglichkeit kostenlos Bargeld einzuzahlen. Für Einzelhändler ist das Konto daher nicht zu empfehlen. Für Limiteds, GmbHs, GbRs oder Unternehmergesellschaften, die ihre Ausgaben für ein Geschäftskonto gering halten wollen, ist das Geschäftskonto ein recht gutes Angebot, wenn

  • keine Schecks eingereicht werden müssen
  • selten oder nie Bargeld eingezahlt wird
  • Keine EC-Karte (normale Bankkarte) benötigt wird

Selbständigen oder Freiberuflern empfehlen wir sich ebenfalls das Geschäftskonto von N26 anzusehen. N26 bietet ebenfalls ein kostenloses Geschäftskonto und verlangt weder für die normale Bankkarte, noch für die Mastercard eine Kartengebühr. Außerdem können Selbständige mit der N26 Mastercard kostenlos Bargeld abheben, was Kunden des Fidor Geschäftskontos verwehrt bleibt.

Das hier vorgestellte Geschäftskonto der Fidor Bank ist jedoch das einzige wirklich komplett kostenlose Geschäftskonto für Kapitalgesellschaften wie die GmbH, UG oder Ltd.