Fyrst Geschäftskonto

Fyrst GeschäftskontoFyrst ist ein Tochterunternehmen des Deutsche Bank Konzerns und der ebenfalls zum Konzern gehörenden Postbank zugeordnet. Aus diesem Grund darf die Direktbank die Infrastruktur der Postbank nutzen, was für Kunden von Fyrst einige Vorteile im Vergleich mit anderen online Banken bringt.

Fyrst bietet insgesamt zwei verschiedene Kontenmodelle an. Hauptaugenmerk legen wir in diesem Artikel auf das Kontenmodell "Base", welches ohne monatliche Kontoführungsgebühr für Einzelunternehmer angeboten wird. Das Firmenkonto kann auch für juristische Personen (z.B. UG, GmbH, GbR, AG) eröffnet werden, allerdings müssen diese, im Gegensatz zu Einzelunternehmern, monatlich eine Kontoführungsgebühr bezahlen.

Wir haben das Fyrst Geschäftskontos selbst eröffnet und getestet und berichten hier, welche Vor- und Nachteile das Konto hat. Wir erklären für welche Unternehmen sich die Kontoeröffnung lohnt und wer besser eine anderes Geschäftskonto eröffnen sollte.


Vor- und Nachteile vom Fyrst Geschäftskonto

  • Keine Kontoführungsgebühr für Gewerbetreibende und Freiberufler
  • Günstiges Geschäftskonto für andere Gesellschaftsformen
  • 50 kostenlose Buchungen im Monat
  • Bargeld bei der Postbank einzahlen möglich (jedoch teuer)
  • Einige Produkte / Funktionen der Postbank nutzbar
  • Kostenlose Kontokarte (V-Pay + girocard), aber bisher keine Kreditkarte
  • Schnelle online Kontoeröffnung

Fyrst Geschäftskonto - Die Konditionen zusammengefasst

Fyrst Firmenkonto Geschäftskonto eröffnen
  Fyrst - Kostenloses Geschäftskonto "Base"
Kontoführung

ab 0€ - Geschäftskonto Fyrst Base ohne Kontoführungsgebühr (Fyrst Complete für 10€ im Monat)

0€ für Selbständige, Freiberufler. Andere Rechtsformen (z.B. GbR, GmbH, eK) zahlen 6€ im Monat)

Kostenloses Geschäftskonto Ja - für Einzelunternehmer
Beleglose Buchungen 0,19€ - 50 Freiposten im Monat (0,08€ je Buchung und 75 Freiposten bei Fyrst Complete)
Beleghafte Buchungen 5€ - 5€ je beleghafte Transaktionen (4€ bei Fyrst Complete)
Geld einzahlen 0,6% - Bareinzahlungen am Schalter / Automaten der Postbank. 0,6% bzw. mind. 5€ (0,4%, mind. 3€ bei Fyrst Complete)
Bankkarte Fyrst Kontokarte VPAY
0€ - Kontokarte (girocard / VPay) kostenlos
Kreditkarte Nein - Bisher keine Kreditkarte im Angebot
Kostenlos abheben
1,90€ - Bargeld abheben an allen Automaten der Cash Group kostet 1,90€
Zinsen Girokonto 0%
Zinsen Dispokredit
1,09% - Zinssatz des Dispositionskredites gilt pro Monat
Geduldete Überziehung 1,09% - Zinssatz des Dispositionskredites gilt pro Monat
Startguthaben / Prämie
Nein - Keine Prämie / kein Startguthaben bei Fyrst
Mögliche Kontoinhaber
s.u.
Besonderheiten
  • 50 Freiposten im Monat
  • Fyrst bietet optional Software / Tools für Unternehmer an (z.B. Buchhaltungssoftware)
  • Tochterunternehmen der Postbank (Nutzung der Infrastruktur der Postbank)
  • Sepa Firmenlastschrift kann eingerichtet werden (bei anderen Direktbanken selten möglich)
  • Datenschnittstelle zum Service Rechenzentrum (für Steuerberatung)
  • (Optionales Starterpaket mit Unterkonto und Rabatten auch Buchhaltungssoftware)
TAN Verfahren Fyrst appTAN (BestSign der Postbank)
Schufa Anfrage Ja - Kontoeröffnung nur mit Schufa-Anfrage
Kontoeröffnung Fyrst
Geschäftskonto eröffnen

Konditionen des Fyrst Geschäftskontos im Detail

Fyrst bietet sein Geschäftskonto "Base" ohne eine monatliche Kontoführungsgebühr für Einzelunternehmer (Freiberufler, Selbständige) an. Wer das Konto eröffnet, aber später nicht nutzt, muss somit nicht mit laufenden Kosten rechnen. Fyrst hat jedoch eine Kontogebühr für alle weiteren Rechtsformen eingeführt. Wer z.B. eine UG, GmbH oder GbR gegründet hat, muss 6€ für das Fyrst Geschäftskonto im Monat zahlen müssen. Bei einigen Rechtsformen fehlen jedoch die (kostenlosen) Alternativen, so dass das Fyrst Konto trotz der Kontogebühr ein im Vergleich günstiges Angebot bleibt.

Für folgende Rechtsformen kann ein Fyrst Geschäftskonto eröffnet werden:

  • Gewerbetreibende
  • Freiberufler
  • Unternehmergesellschaften (UG)
  • Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbH)
  • Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR)
  • GmbH & Co.KG
  • Offene Handelsgesellschaften (OHG)
  • Kommanditgesellschaften (KG)

Für andere Gesellschaftsformen, wie zum Beispiel eine PartG kann kein Fyrst Geschäftskonto eröffnet werden.

50 Freiposten für beleglose Buchungen im Monat

Bei Geschäftskonten werden in der Regel Gebühren für Buchungen erhoben. Eine Buchung ist dabei eine Transaktion bzw. Bewegung auf dem Konto. Bei Fyrst erhalten Kunden immerhin 50 Freiposten im Monat, was für die meisten Kleinunternehmer und Selbständige reichen sollte. Fällt im Monat eine größere Anzahl an Buchungen an, wird ab der einundfünfzigsten Buchung je 0,19€ in Rechnung gestellt,  Im Vergleich mit anderen Banken sind die Buchungskosten als etwas teurer anzusehen. Die Skatbank verlangt z.B. 0,10€ je belegloser Buchung. Allerdings erhält man bei der Skatbank (und den meisten anderen Banken) keine monatlichen Freiposten und zahlt eine Kontogebühr. Das Fyrst Geschäftskonto dagegen ist zumindest bis 50 Transaktionen im Monat komplett kostenlos.

Dennoch existieren einige Direktbanken, die weder Kontoführungsgebühren, noch Buchungskosten erheben. Bei der  Fidor Bank (auch für GmbH) oder N26 erhalten Selbständige und Freiberufler somit ein generell komplett kostenloses Geschäftskonto. Wer also eine höhere Anzahl an Buchungen im Monat hat und unbedingt Kosten für seine geschäftliche Bankverbindung vermeiden möchte, sollte sich daher am besten das Angebot von N26 ansehen. Das Fyrst Firmenkonto kann jedoch von weiteren Gesellschaftsformen eröffnet werden und bietet ein paar Extras, die einen zweiten Blick wert sind. 

Karten zum Fyrst Geschäftskonto

Fyrst GeschäftskontoZum Fyrst Firmenkonto erhalten Kunden eine normale Bankkarte kostenlos dazu. Bei der Bankkarte handelt es sich um eine girocard mit VPay-Funktion. Die Karte wird in Deutschland und dem europäischen Ausland problemlos am Geldautomaten und Zahlungsterminals akzeptiert. Zahlungen in Euro (im In- und Ausland) sind stets kostenlos.

Eine Kreditkarte wird bisher nicht angeboten. Die Fyrst Direktbank gibt jedoch an ihr Angebot erweitern zu wollen und zukünftig Kreditkarten anzubieten. Ein genauer Zeitpunkt für die Möglichkeit eine Kreditkarte zum Konto zu beantragen und die genauen Konditionen der Karte, stehen bisher noch nicht fest. Wer zwingend eine echte Kreditkarte zu seinem Firmenkonto benötigt, könnte sich mit einer Firmenkreditkarte von Miles & More oder eines anderen Anbieters behelfen. 

Fyrst geht somit einen anderen Weg als die anderen neuen Anbieter von Geschäftskonten. Viele Fintechs (z.B. Holvi, Kontist) bieten ihren Geschäftskunden nur eine Mastercard (Debit)Kreditkarte, aber keine normale Kontokarte zum Geschäftskonto an. Bei Fyrst erhalten Kunden dagegen eine VPay-Karte und eventuell in einigen Monaten zusätzlich eine Kreditkarte. N26 bietet Selbständigen das einzige kostenlose Geschäftskonto inkl. Mastercard und Bankkarte (Maestro) an.

Zum Einkaufen vor Ort ist eine normale Bankkarte die bessere Wahl. Zahlungen im Internet oder im außereuropäischen Ausland lassen sich dagegen besser mit einer Kreditkarte tätigen. Für Internetzahlungen kann man jedoch auch Paypal und andere Zahlungsmittel nutzen, so dass die Mehrheit der Selbständigen vermutlich auf eine Kreditkarte zum Geschäftskonto verzichten kann.

Kostenlos Geld abheben als Fyrst Kunde?

Die Direktbank Fyrst ist aufgrund der Zugehörigkeit zu Postbank ebenfalls Mitglied im Geldautomatenverbund Cash Group. Mit der Fyrst Kontokarte kann man somit in Deutschland an allen Geldautomaten der Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank und HypoVereinsbank Bargeld abheben. Allerdings verlangt Fyrst 1,90€ je Abhebung am Geldautomaten.

In Sachen Geld abheben vom Geschäftskonto macht Fyrst somit erneut ein schlechteres Angebot als N26, bietet aber zumindest bessere Konditionen als Holvi oder Kontist, bei denen Abhebungen noch teurer sind.

Geld einzahlen auf ein Fyrst Geschäftskonto

Direktbanken bieten ihren Geschäftskunden keine Möglichkeiten kostenlos Bargeld einzuzahlen. In den meisten Fällen muss die Einzahlung über den Umweg eines Privatkonto (was bei häufigeren Einzahlungen zu Problemen mit der Bank führen kann) oder eine kostenpflichtige Barüberweisung bei einer Fremdbank erfolgen. Nur N26 und der Fidor Bank bieten ihren Kunden zumindest für kleinere Einzahlungsbeträge halbwegs praktikable Lösungen zum Einzahlen von Bargeld auf das Geschäftskonto an.

Fyrst Geschäftskunden profitieren leider nur leicht von der Zugehörigkeit zur Postbank. Die Einzahlung von Bargeld kann problemlos am Schalter oder an allen Einzahlungsautomaten der Postbank durchgeführt werden. Fyrst Kunden haben somit auch die Möglichkeit größere Summen Bargeld direkt auf ihr Geschäftskonto einzuzahlen. Allerdings sind Einzahlungen für Fyrst Kunden nicht kostenlos und teurer als für Kunden mit einem Postbank Geschäftskonto.

Für Bareinzahlungen werden 0,6% des Einzahlungsbetrages, aber mindestens 5€ erhoben. Wer im Monat häufiger Bargeld einzahlen muss, ist daher bei einer Filialbank wie der Commerzbank besser aufgehoben als bei einer Direktbank. Das Fyrst Konto eignet sich allerdings für Unternehmen die nur ab und zu größere Summen an Hartgeld einzahlen müssen und ansonsten keine Filialen oder Geschäftsstellen benötigen.

Vorteile für Fyrst Kunden durch die Zugehörigkeit zur Postbank

Weiter oben hatten wir bereits auf die Zusammenarbeit mit der Postbank und daraus resultierender Vorteile gesprochen. Wie beim Geld einzahlen gezeigt, sind diese Vorteile jedoch nicht immer besonders groß. Dennoch kommen einige Vorteile zusammen, die für den einen oder anderen den Ausschlag für ein Geschäftskonto bei Fyrst geben könnten. Hier einige Vorteile durch die Nutzung der Infrastruktur der Postbank für Fyrst Kunden:

  • Kein richtiges Startup, sondern Kompetenz der Postbank
  • Dienstleistungen, die nicht alle Direktbanken Geschäftskunden bieten können (z.B. Sepa Firmenlastschrift (Abbuchungsauftrag), Auslandsüberweisungen)
  • Bei Bedarf schnelle Kreditprüfung und -Vergabe eines Geschäftskredites durch die Postbank
  • Geld vergünstigt einzahlen am Schalter oder an den Einzahlautomaten der Postbank
  • Bargeld günstig abheben bei der Postbank und ihrer Kooperationspartner (Cash Group)

Für wen eignet sich das Fyrst Geschäftskonto

Für die viele Selbständige wird das komplett kostenlose Geschäftskonto von N26 vermutlich die knapp bessere Wahl sein. Genau wie das Fyrst Geschäftskonto wird auch das Angebot von N26 über eine App auf dem Smartphone gesteuert. Bei beiden Direktbanken inzwischen allerdings ebenfalls "normales" online-Banking am PC möglich. Bei N26 fallen jedoch generell keine Buchungskosten an und es wird neben einer Bankkarte noch eine kostenlose Mastercard angeboten.

Fyrst bietet dagegen den Vorteil, dass man zumindest etwas vergünstigt Bargeld einzahlen kann. Außerdem besteht im Gegensatz zu den anderen Direktbanken die Möglichkeit größere Mengen Münzgeld einzuzahlen. Unserer Erfahrungen mit dem Online-Banking von Fyrst ist außerdem sehr gut. Fyrst nutzt die Technik der Postbank und bietet dadurch ein sehr ausgereiftes Banking-System.

Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit eine Sepa-Firmenlastschrift einrichten zu können. Manche Lieferanten oder Vermieter von Büroräumen verlangen zwingend, dass der Selbständige solch ein Lastschriftmandat auf seinem Konto hinterlegt. Dies ermöglicht die Abbuchung fälliger Beträge, ohne dass eine Rückbuchung durch den Zahlungspflichtigen erfolgen kann. Dies in der Geschäftswelt übliche Mandat wird von vielen Direktbanken (z.B. N26, Holvi, Penta) nicht angeboten. Wer ein Sepa Firmenlastschrift benötigt und dennoch ein teures Geschäftskonto bei einer Filialbank vermeiden möchte, kann über die Kontoeröffnung bei Fyrst nachdenken. In unserem Test konnte das Fyrst Geschäftskonto überzeugen. Wer jedoch sehr viele Kontobuchungen hat, sollte sich aufgrund der höheren Buchungskosten Alternativen ansehen.

Kontoeröffnung nicht nur für Selbständige und Freiberufler

Abheben von der Konkurrenz kann sich Fyrst auch damit, dass das Konto nicht nur für Einzelunternehmern, sondern ebenfalls für juristische Personen eröffnet werden kann. N26 eröffnet sein Geschäftskonto nämlich nur für natürliche Personen, die Fidor Bank immerhin noch für GmbHs und Holvi neben den genannten Rechtsformen zusätzlich für UGs. 

Bei Fyrst kann, genau wie bei Penta, fast jedes Unternehmen ein Geschäftskonto eröffnen. Die möglichen Kontoinhaber gibt Fyrst mit Selbständige, Freiberufler, e.K., UG, GmbH, GbR, AG, GmbH&CO.KG, OHG und KG an. Wer nur mit einem Gewerbeschein in die Selbständigkeit startet und mittelfristig vorhat eine GbR oder GmbH zu gründen, müsste somit nicht zwangsläufig die Bank wechseln und kann sein Geschäftskonto bei Fyrst auch nach dem Wechsel der Rechtsform behalten.

Fazit zum Fyrst Geschäftskonto:

Das Fyrst Geschäftskonto bietet ein paar Extras, die andere Direktbanken ihren geschäftlichen Kunden nicht bieten. Für Selbständige, die keine Filialen in der Nähe benötigen, halten wir das Fyrst Konto für ein gutes, aber nicht für das beste Angebot. Die Kontoeröffnung kann Sinn ergeben, wenn man ein Sepa-Firmenlastschriftmandat einrichten oder ab und zu größere Mengen Münzgeld einzahlen muss. Unsere Erfahrungen sind insgesamt recht gut.

Gerade wer vorher ein kostenpflichtiges Geschäftskonto der Postbank genutzt hat, wird den Umstieg zu Fyrst nicht bereuen. Vom Online-Banking her ändert sich nichts. Ist man auch Privatkunde bei der Postbank, nutzt man weiterhin den gleichen Zugang. Als reiner Fyrst Kunde, loggt man sich über die Fyrst Seite ein und muss sich etwas an das grüne Design gewöhnen.

Außerdem lässt sich das Geschäftskonto komplett kostenlos nutzen, wenn im Monat maximal 50 Buchungen über das Konto laufen. Die zum Businesskonto gehörenden Freiposten sollten der Mehrheit der Selbständigen und Freiberuflern und vielen kleineren Unternehmen reichen. Wer deutlich mehr Transaktionen auf seinem Konto hat (z.B. Powerseller bei ebay), sollte sich aufgrund der Buchungskosten besser für ein anderes Geschäftskonto entscheiden.

Wer nicht als Selbständiger oder Freiberufler agiert (oder eine KG oder OHG gegründet hat) und eine andere Rechtsform nutzt, zahlt bei Fyrst inzwischen zwangsläufig Kontogebühren. Mit einem Kontopreis von 5€ ist Fyrst im direkten Vergleich noch relativ preiswert, aber es existieren für viele Rechtsformen weiterhin einige kostenlose Geschäftskonten. Wer eine UG oder GmbH gegründet hat, kann weiterhin das komplett kostenlose Geschäftskonto von Holvi nutzen. Bei einer GbR, KG oder OHG lässt sich bei der Skatbank zumindest die Kontogebühr, aber nicht die Transaktionskosten vermeiden.