Geschäftskonto Vergleich

Geschäftskonto VergleichGebühren sparen durch einen Geschäftskonto Vergleich

Mit dem richtigen Geschäftskonto lässt sich einiges an Geld sparen. Welches das richtige Geschäftskonto ist, hängt vom Unternehmen, den Umsätzen und den Bedürfnissen des Kontoinhabers ab.

Die Entscheidung für ein Geschäftskonto sollte nicht überstürzt erfolgen. Zuerst sollte man klären, welche Leistungen benötigt werden und wie viele Buchungen (Kontobewegungen) im Monat in etwa anfallen. Die Buchungsanzahl ist sehr wichtig für die Wahl eines Firmenkontos.

Wir stellen günstige und kostenlose Firmenkonten vor und vergleichen die Angebote detailliert. Finden Sie das für Sie beste Geschäftskonto.

Kostenlose und günstige Geschäftskonten im Vergleich

Anbieter

Gebühr

Besonderheiten

Details

Fidor Bank

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0€

MasterCard Kreditkarte24,95€

Online Geschäftskonto ohne EC-Karte (auf Wunsch kostenpflichtige Mastercard)

Keine Bonitätsprüfung, also auch bei "negativer Schufa"

Für alle Unternehmensformen und eingetragene Vereine

Informationen

zur Bank

N26 Geschäftskonto

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0€

Maestro und girocard0€

MasterCard Kreditkarte0€

Smartphone zur Eröffnung und Nutzung notwendig

Eröffnung nur für Selbständige und Freiberufler

Kostenlose Mastercard Business mit Rückvergütung (0,10% auf Umsatz)

Informationen

zur Bank

Deutsche Bank

Kontoführung ab 8,90€

Buchung beleglos ab 0,05€

Maestro und girocard0€

MasterCard Kreditkarte29€

4 verschiedene Geschäftskonten (8,90€, 11,90€, 19,90€ und 49,90€ Kontogebühr) bei Filialbank

Gut für GmbHs, größere UGs, AGs und Limiteds

Günstige Möglichkeiten Bargeld auf das Geschäftskonto einzuzahlen (ab 0,05€ je Vorgang)

Informationen

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Penta Firmenkonto

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0,20€

MasterCard Kreditkarte0€

Geschäftskonto nur für Unternehmen (Keine Freiberufler / Selbständige)

50 Freiposten im Monat für beleglose Buchungen

Sehr schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung. Geeignet für UG / GmbH in Gründung

Informationen

zur Bank

Kontist Geschäftskonto

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0€

MasterCard Kreditkarte29€

Virtuelle Mastercard kostenlos. Debit Mastercard aus Plastik auf Wunsch 29€ im Jahr

Nur für Selbständige und Freiberufler

(Automatische Steuerschätzung anhand der Umsätze und Unterkonten für Rücklagen beim Premium Geschäftskonto)

Informationen

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Commerzbank Firmenkonto

Kontoführung 6,90€

Buchung beleglos 0,15€

Maestro und girocard10€

MasterCard Kreditkarte39€

Gutes Geschäftskonto bei Filialbank

Ein- / Abhebungen 0,15€ am Automaten oder 1,50€ am Schalter

Günstig (Münz)Geld einzahlen am Automaten

Informationen

zur Bank

Netbank Geschäftskonto

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0,10€

MasterCard Kreditkarte10€

15 beleglose Buchungen im Monat inklusive

Nur für Selbständige und Freiberufler

Informationen

zur Bank

Skatbank Geschaeftskonto

Kontoführung 5€

Buchung beleglos 0,10€

Maestro und girocard5€

MasterCard Kreditkarte20€

Ab 500€ Habenumsatz (Geldeingang) im Monat keine Kontoführungsgebühr

(Für Limiteds und UGs ungeeignet, da höhere Gebühren)

Informationen

zur Bank

Kontoführung ab 7€

Buchung beleglos ab 0,04€

Maestro und girocard7€

MasterCard Kreditkarte15€

3 verschiedene Geschäftskonten zu 7€, 12€ oder 40€ im Monat

(Aufgrund einer Preisanpassung sind die Geschäftskonten der Deutsche Bank (fast) immer günstiger)

Informationen

zur Bank

Postbank Firmenkunden

Kontoführung 9,90€

Buchung beleglos 0,20€

V-Pay & girocard0€

Visa Business Kreditkarte30€

Reduzierung Kontogebühr auf 5,90€ bei Guthaben > 5.000€ im Schnitt.

Gut für GmbH, Ltd. GbR usw. mit wenigen Buchungen / Umsätzen auf dem Konto

Geschäftskonto bei Filialbank

Informationen

zur Bank

Santander Geschaeftskonto

Kontoführung 4,99€

Buchung beleglos 0,30€

Maestro und girocard?

MasterCard Kreditkarte?

Es werden keine / kaum Konditionen im Internet veröffentlicht

Kontoeröffnung nur vor Ort (mit Termin)

Informationen

zur Bank

DKB Firmenkonto

Kontoführung 0€

Buchung beleglos 0€

V-Pay & girocard0€

Visa Business Kreditkarte0€

Kostenlose Business Kreditkarte
Gut verzinstes Tagesgeldkonto

Eröffnung nur für spezielle Freiberufler (z.B. Arzt oder Apotheker)

Informationen

zur Bank

Targobank Businesskonto

Kontoführung 8,90€

Buchung beleglos 0,15€

V-Pay & girocard0€

Visa Business Kreditkarte39€

Nur für Einzelunternehmer (Selbständige und Freiberufler)

Filialbank und je Monat 5 kostenlose Bareinzahlungen

Drei Kontenmodelle, allerdings ist nur das günstigste Geschäftskonto zu empfehlen

Informationen

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Sparkasse

?

Über 400 eigenständige Sparkassen. Genaue Konditionen nur direkt bei Ihrer Sparkasse

Informationen

Welche Kosten bzw. Gebühren fallen bei einem Geschäftskonto an?

Die Kosten der meisten Geschäftskontos entstehen im Vergleich zu einem Privatkonto nicht nur über eine eventuelle Kontoführungsgebühr. Bei einem Firmenkonto verlangt die Bank in vielen Fällen zusätzlich noch ein variables Entgelt für die Kontonutzung. Für Einzelunternehmer gibt es jedoch auch komplett kostenlose Angebote einiger Direktbanken

Folgende variable Kosten fallen bei den meisten Geschäftskonten an (siehe Tabelle Geschäftskonto Vergleich): Geschäftskonto Vergleich 2017

Beleglose Buchungen

Eine beleglose Buchung ist eine Bewegung auf dem Geschäftskonto. Eine beleglose Buchung kann z.B. ein Überweisungsein- oder Ausgang, aber auch die Ausführung eines Dauerauftrages oder der Einzug einer Lastschrift sein. Bei den vorgestellten Geschäftskonten liegen die Kosten je belegloser Buchung zwischen 0,03€ und 0,30€. Nur bei der DKB und der Fidor Bank fallen keine Kosten für beleglose Buchungen an. Bei der Netbank werden zumindest die ersten 15 beleglose Buchungen im Monat kostenlos ausgeführt. Mit dem richtigen Geschäftskonto lassen sich daher unnötige Kosten vermeiden.

Beleghafte Buchungen

Eine beleghafte Buchung ist eine Buchung bei der ein Mitarbeiter der Bank involviert ist. Eine beleghafte Buchung ist beispielsweise die Scheckeinreichung am Schalter (oder per Post bei einer Direktbank) oder die Abgabe eines Überweisungsträgers bzw. die Einsendung in Papierform. Beleghafte Buchungen verursachen höhere Kosten, die die Bank auf die Kunden umwälzt. Selbst bei den meisten Privatkonten verlangen Banken Gebühren für beleghafte Buchungen.

Beleghafte Buchungen sollten für die meisten Unternehmen jedoch die Ausnahme sein und nur sehr selten anfallen. Überweisungen in belegform lassen sich vermeiden. Einige Unternehmen müssen allerdings häufiger Schecks einreichen, was als beleghafte Buchung gezählt wird.

Bareinzahlungen

Bei allen Filialbanken können Kunden vor Ort am Schalter und zum Teil am Einzahlungsautomaten Bargeld einzahlen. Bei den Kosten wird jedoch unterschieden, ob die Einzahlung am Automaten oder am Kassenschalter vorgenommen wurde. Wird ein Einzahlungsautomat genutzt, so verlangt die Bank (üblicherweise) keine direkte Einzahlungsgebühr, rechnet gegenüber dem Kunden allerdings die Kosten einer beleglosen Buchung ab. Wird Geld am Schalter auf das Firmenkonto eingezahlt, so entstehen Kosten in Form einer beleghaften Buchung.

Bei den Direktbanken ist mangels eigener Filialen eine Einzahlung (fast) nur über eine Fremdbank möglich. N26 erlaubt ihren Kunden immerhin in einigen Supermärkten (z.B. dm, Real, Rewe) an der Kasse Bargeld einzuzahlen. Die ersten 100€ im Monat sind kostenfrei und auf höhere Beträge fallen 1,5% Gebühr an. Zumindest kleinere Einzahlungen sind somit deutlich günstiger als die Kosten für eine Barüberweisung bei einer fremden Bank. Von den Direktbanken mit Geschäftskonto macht somit N26 im Bereich der Bareinzahlungen das beste Angebot.

Wer allerdings häufiger Bargeld einzahlen muss, sollte lieber ein Geschäftskonto bei einer Filialbank vor Ort eröffnen. Bei den meisten Filialbanken wird die Einzahlung von Bargeld als beleglose (am Einzahlungsautomat) oder beleghafte (am Schalter) Buchung gewertet, was somit im besten Fall nur Kosten von wenigen Cent bedeutet. Im folgenden Artikel sehen wir uns die Kosten einer Bareineinzahlung je nach Bank an und gehen mehr ins Detail.

(Manche Selbständige können sicherlich Bargeld kostenlos auf ihr Privatkonto einzahlen und den Betrag später auf das Geschäftskonto überweisen)

Welches Geschäftskonto ist das beste Angebot?

Bestes GeschäftskontoDie Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Alle im Geschäftskonten Vergleich vorgestellten Konten sind generell zu empfehlen, allerdings nicht für jeden "Unternehmenstyp". Unternehmer und Selbständige die einen Ansprechpartner vor Ort benötigen, werden mit einer Direktbank nicht glücklich sein. Außerdem eröffnen die DKB und die Netbank die vorgestellten Konten nicht für juristische Personen (z.B. GmbH, Ltd. usw.) und sind daher als Geschäftskonto für eine GmbH oder UG ungeeignet.

1. Geschäftskonto für Selbständige bzw. Einzelunternehmer

Das beste Konto für Selbständige und Freiberufler, die nur selten Bargeld einzahlen müssen, wird von N26 angeboten. Der Vorteil des Geschäftskontos ist, dass keine Kontoführungsgebühr anfällt und alle beleglosen Buchungen umsonst abgewickelt werden. Außerdem erhält man eine EC-Karte (Maestro) und eine Business Mastercard kostenlos zum Konto.

Das Angebot richtet sich allerdings nur an Selbständige bzw. Einzelunternehmer und Freiberufler (keine juristische Person wie z.B. eine GmbH).

Bei N26 sind außerdem Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto möglich, was andere Direktbanken für Geschäftskunden so gut wie nie anbieten. N26 ist eine recht moderne Bank mit deutscher Banklizenz, die erst seit 2017 ein Businesskonto für Selbständige und Freiberufler anbietet. Besonders innovativ ist die Kontoeröffnung, die in wenigen Minuten komplett online möglich ist. Unterlagen in Papierform müssen nicht mehr an die Bank zurückgeschickt werden, so dass man seine Kontonummer tatsächlich bereits einige Minuten nach der Kontoeröffnung erhält und sofort Kontozugriff hat.

2. Bestes Geschäftskonto bei vielen Buchungen oder hohem Kontoguthaben

Unternehmen bei denen viele Buchungen anfallen, sollten ein Angebot mit günstigen Buchungskosten auswählen. Ansonsten fällt bei jeder beleglosen Buchung eine Gebühr von bis zu 0,30€ an (außer bei N26, Fidor und DKB), die sich schnell zu einem erheblichen Kostenfaktor entwickeln kann.

Besonders die Betreiber von Internetshops oder ebay-Profiseller sollten die Kosten für beleglose Buchungen nicht unterschätzen. Bereits ab ca. 200 Buchungen im Monat sind die auf dem ersten Blick teuren "Profi" Geschäftskonten der Deutschen Bank (19,90€) bzw. Commerzbank (39,90€) die günstigsten Angebote einer Filialbank.

Günstiger bzw. komplett kostenlos ist das Geschäftskonto der Fidor Bank, bei dem selbst bei einer GmbH, Limited oder Unternehmergesellschaft keine Buchungskosten oder Kontoführungsgebühren anfallen. Wer auf Filialen und eine EC-Karte verzichten kann, erhält bei der Fidor Bank somit ein kostenloses Geschäftskonto (Keine Kontoführungsgebühr und keine Buchungskosten für beleglose Buchungen). Alternativ sollte man sich ebenfalls Penta ansehen. Das Geschäftskonto von Penta hat mit je 0,10€ günstigte Buchungsposten und bietet im Gegensatz zur Fidor Bank eine kostenlose Mastercard an.

Wer im Schnitt über 5.000€ auf seinem Geschäftskonto liegen hat (bei den geringen Tagesgeldzinsen für Unternehmen nicht die schlechteste Wahl), der zahlt nur noch reduzierte Kontoführungsgebühren bei der Postbank. Buchungskosten fallen dennoch an und sind mit je 0,12€ in etwa auf dem Niveau der Geschäftskonten der Mitbewerber.

3. Firmenkonto bei wenigen Buchungen

Wer eine Gesellschaftsform wie die GmbH, Unternehmergesellschaft oder Limited gewählt hat und wenige Umsätze (nicht die Höhe, sondern die Anzahl) erwartet, der kann mit gutem Gewissen das Einsteiger Geschäftskonto der Deutschen Bank (Aktiv) eröffnen.

Das Geschäftskonto der Deutschen Bank bietet im Vergleich faire Buchungskosten und eine für eine Filialbank normale Kontoführungsgebühr. Außerdem kann man die üblichen Vorteile einer Filialbank nutzen (Ansprechpartner vor Ort und sehr günstig Bargeld einzahlen).

Ein weiterer Vorteil ist, dass bei bestimmten Branchen und geschäftlichen Aktivitäten ein Geschäftskonto bei einer bekannteren Bank mehr Vertrauen schafft. Überweist ein Kunde z.B. per Vorkasse auf ein Konto der Deutschen Bank, hat er eventuell ein besseres Gefühl, als wenn er auf ein Konto einer für ihn unbekannten Direktbank überweisen soll.

Der Geschäftskonto Vergleich gibt einen ersten Überblick über eine große Auswahl an Geschäftskonten. Weitere Informationen und Details zu den vorgestellten Banken und Firmenkonten stellen wir auf den jeweiligen Detailseiten vor.

Geschäftskonto eröffnen trotz Schufa?

Geschäftskonto ohne SchufaIm Internet finden sich viele (teilweise dubiose und sehr teure) Geschäftskonten ohne Schufaprüfung bzw. Konten für Selbständige trotz Schufa. Bei vielen dieser Spezialprodukte nutzen die Anbieter die Notlage Betroffener aus. Selbständige mit negativen Schufaeinträgen haben bei der Kontoeröffnung nur ein Problem, wenn sie (und keine Kapitalgesellschaft wie z.B. eine UG oder GmbH) als Kontoinhaber eingetragen werden sollen. Viele Vergleichsseiten sparen sich diesen Hinweise ebenso, um von Provisionen der oft überteuerten Produkte zu profitieren.

Bei einer Unternehmensform wie Limited (Ltd.), GmbH oder Unternehmergesellschaft (UG) ist eine Schufaprüfung sowieso unüblich. Kontoinhaber wird schließlich die Kapitalgesellschaft und nicht der unter negativen Schufaeinträgen leidende Selbständige. Wer eine Kapitalgesellschaft gegründet hat und für diese ein Geschäftskonto benötigt, muss sich in der Regel um seine private Schufa keine Gedanken machen und kann ein passendes Geschäftskonto aus dem Vergleich auswählen.

Geschäftskonto für Selbständige ohne Schufaprüfung

Sucht jedoch ein Freiberufler oder Selbständiger ein Geschäftskonto und hat negative Einträge bei der Schufa, dann wird die Auswahl an geeigneten Geschäftskonten kleiner. Je nach "härte" der Schufaeinträge kann man dennoch versuchen ein Konto bei N26 zu eröffnen. N26 holt jedoch vor jeder Kontoeröffnung eine Schufaauskunft über den Antragssteller ein und würde die Kontoeröffnung bei zu vielen / zu negativen Einträgen ablehnen.

Geschäftskonto ohne Schufaprüfung

Generell keine Schufaprüfung beim Geschäftskonto führt die Fidor Bank durch. Die Fidor Bank bietet ein Geschäftskonto mit Einschränkungen an (z.B. keine EC Karte), bietet aber auch viele Extras ( Komplett kostenloses Geschäftskonto, günstige Prepaid Kreditkarte) und eignet sich auch für Selbständige mit negativen Schufaeinträgen. In unserem Geschäftskonto Vergleich das beste Angebote für Unternehmer mit negativer Schufa.